Resumão da semana: Bolsa aos 99 mil pontos, Fundo passivo de ações BTG com taxa de administração de 0,15% a.a., como alterar cesta de serviços da CEF pelo Internet Banking, e mais!

O resumão dessa semana está dedicado ao mundo dos investimentos e dos serviços bancários. Acompanhem!

IBovespa: os 100.000 pontos estão (novamente) logo ali

A Bolsa de Valores brasileira voltou a ser o centro das atenções nos últimos dias.

Depois da euforia de janeiro, onde chegou perto de alcançar tal marca, tendo obtido uma recaída em fevereiro e no começo desse mês, a ponto de rondar os 93 mil pontos, o Índice subiu com força nessa semana, e quase emplacou a histórica marca de seis dígitos: fechou a última sexta-feira, dia 15 de março, em novo topo histórico, aos 99.137 pontos, depois de cravar 99.393 durante o dia.

No acumulado do ano até aqui, os investimentos indexados ao Índice Bovespa estão com ótimo desempenho, de 12,80%.

Os investidores, é claro, continuam de olho na tramitação da Reforma da Previdência, sendo que esses trâmites legislativos ainda deverão ser objeto de muita análise e debate antes de ser promulgado o texto final da Reforma.

E o investidor, o que deve ter nesse momento?

Resposta: cautela.

Em janeiro desse ano, como dito acima, a Bolsa antecipou muitas expectativas, e o Índice quase chegou aos cem mil pontos logo no primeiro mês do ano.

Como diz o ditado, “a Bolsa sobe no boato (p.ex., ‘Reforma da Previdência será aprovada rapidamente’), e cai no fato (p.ex., ‘Reforma da Previdência não será aprovada tão rapidamente’)”, no mês seguinte muitas das expectativas otimistas se desfizeram, o que fez automaticamente o Índice dar uma recuada.

E assim a Bolsa vai caminhando, entre trancos e barrancos.

Critérios objetivos para realizar lucros (vender na alta) e comprar barato

O mais importante nesses momentos em que se vislumbra um novo início de euforia generalizada é justamente evitar o efeito manada. Ou seja, evitar comprar na alta, ou evitar comprar ainda mais ações na alta.

Tente manter uma alocação de ativos com um percentual máximo de ações na carteira total, e se atenha a esse percentual.

Por exemplo, se você definir que sua carteira tenha 40% em renda fixa, 30% em ações e 30% em fundos imobiliários, verifique, no começo ou no final de cada mês, se o dinheiro alocado em cada uma dessas categorias (renda fixa, ações, e FIIs) está respeitando os limites percentuais previamente definidos por você.

Se não estiverem, ou seja, se a parte de ações, por conta do desempenho de seu portfólio de renda variável, tiver ocupando 40% da sua carteira total (acima, portanto, dos 30% estipulados), é hora então de vendê-las, mas não os 40%, não a totalidade de ações, mas sim apenas o percentual excedente, que, no exemplo mencionado, é de 10%.

Isso dá a você parâmetros objetivos de quando realizar os lucros, ou seja, quando vender as ações: não é quando a Bolsa atinge o topo histórico, ou quando o P/L da ação está muito acima da média histórica, ou quando a empresa anuncia resultados trimestrais bons ou ruins. O parâmetro para vender é simplesmente quando o percentual de ações excede aos limites objetivos predeterminados por você.

E o mesmo critério (percentual alocativo) vale para o seu reverso, ou seja, para determinar o melhor momento de comprar as ações: é quando o percentual cai a níveis que façam a sua parcela de ações ficar muito aquém da sua alocação-alvo.

Assim, por exemplo, quando, ao final de um determinado mês, seu percentual em ações tiver caído de 30% para 20%, então está na hora de programar compras no home broker: utilize a parte do dinheiro reservado na renda fixa para comprar mais 10% em ações, de modo a restabelecer a alocação-alvo (de 30%, no exemplo).

Mas pode ser que você tenha dificuldades em gerenciar sozinho uma estratégia de alocação de ativos, ou mesmo não queira fazer isso, seja porque você não goste desse tipo de atividade, seja porque você prefira dedicar seu tempo para outros tipos de tarefa.

Nesse caso, uma possível alternativa, ao menos numa fase inicial de aquisição de educação financeira, consiste em escolher um robô de investimentos que faça isso por você, como os da Magnetis, Monetus e Warren.

O amigo André Rezende, do genial blog Viagem Lenta, está escrevendo uma série de atualizações mensais demonstrando o uso dos robôs de investimentos na prática.

Vale a pena dar uma conferida, a fim de acompanhar os custos, pontos positivos e pontos negativos desses gestores digitais.

BTG lança fundo passivo de ações que replica o Ibovespa com taxa de administração de 0,15% a.a.

E por falar em custos operacionais, o BTG, que já tinha lançado um fundo referenciado DI com baixa taxa de administração (0,08% a.a.), mais uma vez resolve baixar os custos, agora no campo das ações, com um fundo passivo de índice, que espelha o IBovespa.

Trata-se do FIA BTG Pactual Ibovespa Indexado, que, conforme apurado pelo MoneyTimes, terá uma taxa de administração de 0,15% a.a., mais baixa, portanto, que as taxas cobradas pelos ETFs BOVA11, da Black Rock (0,54%) e BOVV11, do Itaú (0,30% a.a.).

Ainda não sabemos os valores mínimos para aplicações, movimentações e resgates, mas provavelmente deverão ser inferiores a mil reais, já que a ideia é seguir os passos do fundo DI, de concorrer com outros produtos de varejo.

A notícia é boa já que o investimento via FIA traz algumas vantagens em relação ao investimento via home broker, como a economia com taxas de corretagem.

Assim que tivermos mais informações, atualizaremos o artigo.

Alterando a conta da Caixa para a cesta de serviços essenciais, pelo Internet Banking

Muita gente só tem a conta-corrente na Caixa por conta do financiamento imobiliário.

Ou seja, você está tranquilinho(a) com sua conta digital no Inter, Nubank etc., ou com seu pacote Bacen no BB, Itaú, Santander etc. e… pow! É obrigado a abrir uma conta na Caixa (e transferir pra lá seu salário) para ter acesso às menores taxas de financiamento imobiliário.

O problema? Custos!

Como não existe almoço grátis, provavelmente o gerente da conta Caixa logo trata de implantar pra você um cesta de serviços nada essenciais, contemplando TEDs, DOCs etc., e um monte de serviços que você provavelmente não usa, mas ao mesmo tempo cobrando de você uma pequena fortuna mensal, de R$ 30, R$ 50, R$ 60…etc., que, ao final de um ano – eu sempre gosto de visualizar esse tipo de gasto de forma anualizada, pois é aí que vemos o real impacto desse gasto – representa uma soma de nada modestos R$ 360, R$ 500, R$ 700 etc.

O que fazer?

Cancelar a conta não dá, ao menos enquanto você estiver preso ao famigerado financiamento imobiliário.

O meio termo mais saudável – desde que você não utilize esse banco como o seu principal banco para movimentações financeiras – acaba sendo mesmo o de mudar o pacote de serviços para o pacote de serviços essenciais, o famoso (e não famigerado!) pacote Bacen.

Mas como fazer isso? Indo numa agência e tomando um belo chá de cadeira até ser atendido?

Não!

Existe uma solução mais simples, que pode ser feita diretamente pelo Internet Banking.

Quem explica detalhadamente todos os passos é o amigo Investidor Inglês nesse excelente post.

Spoiler: é preciso mudar a cesta de serviços para a Padrão I.

O procedimento é simples, mas é preciso seguir alguns passos de forma cuidadosa, se você não estiver acostumado com o uso do Internet Banking da Caixa.

Uma frase para refletir

Eu tomo emprestado da amiga Rosana, do excelente blog Simplicidade & Harmonia, uma frase magistral para você começar a semana com novas reflexões sobre a condução de sua própria vida:

“Você não pode controlar as circunstâncias da vida, mas ser o autor de sua vida significa controlar o que você faz com elas”. – Atul Gawande

Se não der pra controlar a ação, então saiba que é possível controlar a sua reação. Aja, ou melhor, reaja, de forma apropriada. Saiba diferenciar aquilo que não é passível de modificação por você, daquilo que está no seu inteiro controle.

Jogue pra frente. Seus objetivos de vida não podem ser obstaculizados, ou impedidos, por fatores circunstanciais que aparecem no meio e ao longo do caminho. Lembre-se de que você tem uma meta a perseguir lá no fim da linha do horizonte. Trabalhe, portanto, para conquistar suas metas e realizar seus sonhos.

Aja de forma proativa, e não apenas reativa. Coloque a sua energia aonde ela realmente deva estar. Lute pelos seus sonhos, pela melhora da sua qualidade de vida, pois ninguém está na sua pele nem vivendo aquilo que só você está sentindo. ACORDE E VÁ À LUTA, que o tempo está passando!

Boa semana!

Créditos da imagem: Free Digital Photos