O blog Valores Reais tem o orgulho de apresentar hoje mais um guest post vindo de um de seus qualificados leitores. 🙂
Trata-se do José Adriano, que, na nossa era de aplicativos de celular – mais conhecidos como “apps” – nos indica 10 funcionalidades que um bom app de controle e registro dos gastos deve possuir. Será que esse aplicativo – com todas ou boa parte dessas funcionalidades – já existe? Se ainda não existir, taí um prato cheio para desenvolvedores trabalharem 🙂 haja vista o uso cada vez maior de aplicativos de celular para organizar diversas facetas das finanças pessoais: controle de investimentos, compra e venda de ações por meio de corretoras de valores, home banking etc.
Mas por quê usar aplicativos de celular para controle de gastos pode ser importante nesse contexto?
A resposta é que eles podem servir como auxiliares relevantes para mudanças de padrões de comportamento.
Exemplos: uma pessoa que queira implementar novos hábitos – quaisquer hábitos, como meditar, acordar mais cedo etc. – pode usar um app específico para isso, como o Strides. Um app de leitura, como o Kindle, pode incentivar você a ler mais livros. O próprio José Adriano dá um exemplo de aplicativo que o auxiliou numa questão específica relacionada ao consumo diário de água.
Se os aplicativos podem ter essa serventia, por quê não então usar um app de registro de gastos para você ter mais poder e mais controle sobre suas despesas diárias? Esse é o ponto.
Mas também não pode ser um aplicativo tão básico que não te ajude nos detalhes que se fazem necessários para posterior análise dos gastos.
Por outro lado, ele não pode ser complexo demais a ponto de requerer um manual de instruções para utilizá-lo.
No texto abaixo, o José Adriano apresenta 10 funcionalidades, portanto, que podem servir de referência para a elaboração de um bom aplicativo de controle dos gastos.
Confiram!
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“Acredito muito nos apps pra mudança de comportamento. Um dos que gosto muito é o Hydro Coach. Não só ele te lembra de tomar água mas o faz de uma forma muito conveniente, que é a conscientização. Cada vez que ele te lembra, ele dá uma mensagem explicativa da importância de tomar água.
Os textos são aleatórios, mas sempre muito interessantes, principalmente pra quem gosta de aprender sobre o corpo humano.
Utilizando esse app, consegui melhorar MUITO meu consumo de água. Quase todo dia tomo agora 2,5 litros, o que era uma área da minha vida que estava negligenciada.
Veja, por exemplo, uma das mensagens emitidas pelo Hydro Coach no meu Android:
Por outro lado, venho há tempos procurando um app para controle ou registro de gastos. Não que eu seja perdulário, pelo contrário. Mas gostaria de contabilizar cada centavo gasto, e ter um acompanhamento, INCLUSIVE pra monitorar MEU NÍVEL de inflação, que obviamente é muito superior ao da inflação oficial.
Não achei ainda um bom aplicativo pra isso.
Então esse é o espaço apropriado: eu conclamo os leitores do blog a elegerem um app pra isso. Ele já existe?
Tenho alguns requisitos para o app. Talvez eu seja exigente demais, porém, gostaria que esse trabalho (de registro de gastos) não fosse tão laborioso, de modo que pudéssemos usar o tempo, economizado com essa tarefa, na escolha de bons ativos para aquisição, o que de fato fará a diferença na nossa vida financeira.
Claro que podemos e devemos controlar e cortar gastos. Mas isso tem um limite. Por mais que diminua a conta de luz, ela existe! Não dá pra ficar no escuro!
O que realmente MUDA a situação é adquirir ativos! Sem negligenciar os gastos, mas o que “alavanca”, de fato, nossa vida financeira, é a compra de ativos, ou a seleção de bons investimentos.
Imagine que uma pessoa seja hiper organizada no controle de gastos, mas invista seu milhão de reais na poupança! Péssimo!
Enfim, é preciso controlar e registrar os gastos, porém, sem ser obsessivo com isso, lembrando que há muito mais além da economia/poupança.
Portanto, é preciso ser “rápido” desse lado, pra poder se esmerar nos investimentos.
De qualquer modo, enumerei alguns requisitos que penso para o aplicativo. Vamos a eles!
1. Facilidade de uso
Tem que ser fácil de utilizar, isto é, ser “descomplicado”. Idealmente eu poderia lançar a despesa com a mão esquerda (eu sendo destro) enquanto pago com a outra!
Isto é, enquanto pago o café com a mão direita, eu já poderia estar lançando a despesa com a esquerda!
Nesse aspecto, eu gostei muito de um app chamado Toshl, que não só permite o registro de forma muito fácil, mas vai dando dicas meio que “brincando” sobre os lançamentos.
Por exemplo, ele fala assim:
“Hey, você está gastando muito com cafeteria! Que tal reduzir?”
Esse app é muito gracioso. Mistura um pouco o conceito de vídeo game com lançamento de despesas, o que faz com que essa tarefa deixe de ser maçante.
Ele tem uns “monstrinhos” que dão mensagens desse tipo.
Tem que ser um app algo prático e agradável senão é difícil incorporar nos hábitos…. Lembrando que nossa “missão” não é só o controle de gastos. Temos muito mais à frente (investir inteligentemente).
2. “A detalhar depois”
Uma ideia para o item anterior seria permitir registrar uma despesa “a detalhar depois”. Ou seja, a gente lança o valor gasto rapidamente e “tica” que tem que detalhar depois, o que seria feito com mais tempo (e não na fila do caixa!).
3. Sincronia com bancos
Muitos dos meus gastos (acredito que de muita gente) é feito via cartão de crédito, débito ou mesmo débito automático. Ou seja, grande parte das transações JÁ ESTÃO REGISTRADAS ELETRONICAMENTE. Basta capturá-las.
Então penso que esse é um requisito fundamental do app, tanto por permitir economia de trabalho como por permitir a conciliação posterior desses dados com a fatura.
Nesse aspecto, já vi alguns aplicativos que leem SMSs e outros que se conectam diretamente ao Banco.
Gostei do GuiaBolso nesse quesito porém, a insistência dele em “empurrar” produtos de crédito, fora a “lerdeza” extrema do serviço é irritante. Perde o foco.
Ele deixa de ser um produto pra controle de gastos pra ser um de venda de serviços. Poderia até ser isso desde que não desvirtuasse sua função principal…
De qualquer modo, um app que capture tudo isso do BANCO seria fantástico. Imagine já capturar por exemplo os débitos automáticos! Show de bola!
4. Rastreamento individualizado
Também gostaria de um que rastreasse separadamente a carteira. A carteira que carregamos no bolso. Por exemplo:
“Eu transferi “tanto” pra carteira e agora o saldo dela é tanto. Está batendo? Todos os gastos em dinheiro foram registrados? Ou esqueci algum?”
No meu caso, as despesas em dinheiro em espécie atualmente são “micro despesas”. São aquelas que não vale a pena pagar com cartão. Café, almoço, um picolé, esmola no semáforo etc.
Não são grandes gastos, mas não podem ser negligenciados.
5. Versão Web
O app ou serviço precisa ter versão Web, isto é, ter “sync”. Isto porque, assim como eu, muita gente fica na frente do computador o tempo todo! Inclusive você, presumo! kkkkkk
Então precisamos de um site que possamos averiguar, enquanto estamos no PC, a quantas andam as despesas.
Ah, e claro, não perder os dados com a troca do celular! Ainda mais que são dados financeiros!
6. Exportação para o Excel
Permitir o download dos dados via CSV para Excel. Também porque nós mesmos gostaríamos de fazer nossas próprias análises ou gráficos no Excel, por melhores que sejam os controles do app.
Muitos apps têm gráficos e mais gráficos de despesas.
Porém, o mais “versátil” eu creio que é exportar os dados, e a gente fazer as análises que quiser. O app pode ter alguns gráficos básicos, mas a funcionalidade de exportação é fundamental.
Para os mais aficcionados em informática, como eu, isso permitiria jogar o arquivo em algum sistema próprio inclusive. Ou seja, o banco de dados do aplicativo se tornaria legível por outros sistemas. Imagine fazer um controle próprio de inflação.
7. Categorização dos dados
Outra coisa trivial seria a categorização dos gastos, por exemplo, supermercado, combustível etc. Isso todos têm.
Outros têm também o recurso de “tags”, o que ajuda muito, e é diferente da categorização.
De qualquer modo, essa também é uma “feature” essencial. Claro que com liberdade de edição (criação/eliminação de itens a vontade).
8. Gastos recorrentes ou eventuais
Outra coisa que sinto falta : gastos RECORRENTES ou EVENTUAIS.
Gastos recorrentes ocorrem todo mês (conta de água/luz etc). Eventuais seriam, por exemplo, um PRESENTE ou manutenção do carro.
A ideia seria que o app nos permitisse controlar o gasto “basal” ou seja, o gasto pra manter o custeio da vida em si, fora os gastos excepcionais.
Responderia à pergunta: “quanto eu preciso pra viver BASICAMENTE?” Por outro lado, acompanhar de forma separada os gastos EVENTUAIS permitiria descobrir exageros…
9. Preço
Serviço grátis ou pago? Acho que há margem pra cobrança, desde que o serviço seja “top”.
A versão gratuita poderia ter todos os features, porém limitados. Exemplo: exportação para o Excel só das primeiras 10 despesas. Ou seja, a versão gratuita poderia ter todos os features abertos, porém estes seriam limitados.
Assim, o usuário pode conhecer todas as funcionalidades. Ou seja, travar a QUANTIDADE dos recursos utilizados, mas não a DIVERSIDADE dos mesmos.
10. Apropriação mensal
Gosto de pagar alguns serviços ou produtos À VISTA, sendo que o consumo ou apropriação deles deve ser MENSAL. Exemplos : IPVA, Seguro do Carro, Academia etc.
Então, o aplicativo tem que ter alguma forma de gerenciar isso. O pagamento é único (ou em algumas parcelas) sendo que a apropriação é MENSAL. Isso é importante para o cálculo do nosso custo mensal.
Conclusão
Enfim, talvez eu seja muito exigente ! Mas quem sabe algum leitor do blog já tenha a resposta a esses quesitos”.
…………………….
Sobre o autor: leitor antigo do Blog, José Adriano, Analista de Sistemas. Investe em renda fixa, fundos imobiliários, e está fora da renda variável, porém, pretende voltar, com mais conhecimentos (e menos ousadia!). Gosta de se informar pela Web (blogs etc.), porém, prefere ler livros a respeito do mercado financeiro.
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NOTAS ADICIONAIS:
Embora eu não use atualmente nenhum app específico para o registro de gastos no celular (uso o HandyShopper no PalmOS para tal tarefa), de cabeça, me veio à lembrança o aplicativo do YNAB, sistema de controle do orçamento doméstico já abordado no blog:
– Os 4 princípios do sistema de controle do orçamento doméstico do YNAB
Trata-se de um serviço pago mediante uma assinatura anual (84 dólares mais IOF, o que dá cerca de R$ 300 anuais pela cotação atual do dólar), que fornece algumas das funcionalidades enumeradas pelo José Adriano: versão Web, já que há apps também para desktop, iOS, Android, tablet etc., facilitando a sincronização de dados através de múltiplas e diferentes plataformas (item #5); exportação para o Excel (item #6); categorização das despesas (item #7). Acredito que também possibilite a classificação dos gastos entre recorrentes e eventuais (item #8), bem como a ferramenta da apropriação mensal (item #10), uma vez que um dos 4 princípios fundamentais da filosofia YNAB é guardar para um dia chuvoso. Na questão preço (#9), eles oferecem a possibilidade de testar, de forma gratuita, todas as funcionalidades do app por 34 dias, atendendo, portanto, nesse item, a um dos requisitos enumerados pelo José Adriano.
É claro que, por se tratar de um produto voltado para o público norte-americano, faltaria a funcionalidade de sincronização com os bancos brasileiros (item #3), mas nada que uma sugestão aos desenvolvedores do YNAB não possa ser pelo menos feita. 😉
Em última análise, o próprio Excel “in persona”, digamos assim, poderia ser utilizado. Isso seria feito mediante a assinatura do pacote Office 365, que custa entre R$ 24 a R$ 29 por mês, dependendo do plano e da forma de pagamento (impressionante como a Microsoft ainda monopoliza, década após década, esse mercado de pacotes de apps para escritório, principalmente com o trio Word, Excel, PowerPoint).
Esse pacote garante a instalação de uma versão específica para celulares do Excel (além, óbvio, da versão para desktop), sendo que a sincronização, entre as diferentes plataformas (celular, tablet, desktop) das planilhas contendo os registros de gastos poderia ser feita usando o serviço de armazenamento na nuvem OneDrive (um concorrente do Dropbox), que é da própria Microsoft e vem nesse mesmo pacote, e garante uma franquia de armazenamento de 1 TB.
O grande problema do uso do Excel é a provável perda de agilidade e facilidade na entrada dos dados (item #1), que acaba sendo um dos itens mais importantes – se não for o item mais importante – num aplicativo de celular.
Além disso, ele é impróprio para quem não está acostumado a utilizar o Excel no dia a dia, já que, conforme vimos no começo do artigo, ele requer um manual de instruções, ou um curso, ou vários anos de prática, até ser plenamente aproveitado.
Para pessoas já acostumadas a lidar com o Excel no dia a dia, não haveria problemas em utilizá-lo também como aplicativo de controle de gastos, mas ele jamais conseguirá alcançar a praticidade e a simplicidade de outros apps de controle dos gastos, desenhados e projetados especificamente para essa atividade.
E você? Conhece algum aplicativo de celular que possua todas ou a maioria dessas funcionalidades enumeradas pelo José? Participe dos comentários!
Eu utilizo o App do Minhas Economias. Embora ele não lance os dados automaticamente, como o GuiaBolso, creio ser esse o único defeito, ele apresenta uma interface harmoniosa, possui versão web, que te apresenta diversos gráficos de entradas, saídas, por categorias e tem também a exportação de dados que pode ser .pdf ou .xls.
Puxa, utilizo esse app há um ano e confesso que não sabia da versão web. Obrigado pela simples e super útil informação. Ano passado, tive um trabalho danado para passar as informações do app para uma planilha.
Aproveito para elogiar o Minhas Economias. Ele é muito simples de alimentar e facilmente manipulável às necessidades e demandas da maioria das pessoas. Eu, a cada dia, reinvento o app e faço ele ficar melhor para meu dia a dia.
Quanto ao post, muito bom, muito útil como sempre. Gostei da dica #10 e vou colocá-la em prática.
Grato pelas dicas do Minhas Economias, Mari e João!
Usava o guia bolso porém, sempre me incomodou a impostação da senha do meu banco. Desde o fim do ano passado conheci o aplicativo Minhas Finanças do BB e, para minha surpresa, tudo que era manual agora faço direto do app do próprio banco. Ainda tem alguns ajustes para fazerem no aplicativo mas, mesmo assim, ele até que funciona direitinho.
Existe algum além do guia bolso que sincroniza com bancos? Para mim é fundamental ter isso e estou cansado do guia bolso.
Fica a dica de app: Expense (a versão paga custa R$ 16,00). Ele possui quase todas essas features comentadas no post. Recomendo.
Olá! Vou deixar minha contribuição aqui. O App Spending2 preenche a maioria dos requisitos do artigo.
É muito bom, apresenta orçamento mensal concomitante às despesas registradas. Exporta, sincroniza, é fácil de usar, permite contas diversas, exporta para excel e categoriza os gastos. É pago. Recomendo.
Paga uma vez só, sem exigir mensalidades.
Angelo : por favor qual expense ? Procurando no Google Play por “expense” vamos encontrar vários…
Gostaria de recomendar o aplicativo Banktivity (acredito que apenas para iOS, além de uma excelente versão para Mac que, embora não seja a mesma coisa que uma interface web, permite fazer operações no computador). Acabo de descobrir que a versão para iPhone tornou-se grátis, embora não sei se ela depende de alguma forma do aplicativo para Mac (este sim é pago, e eu tenho o aplicativo, então não sei dizer o que acontece com quem não tem). Caso não dependa, esta é na minha opinião a melhor alternativa para quem tem um iPhone. Talvez não tenha todos os recursos pedidos no post, mas me atende extremamente bem.
Esse app ja existe o nome dele é minhas economias. Utilizo ele desde 2014
Olá Guilherme! Muito boa a enumeração do que é realmente importante para um bom app, escrita pelo José!
Eu destaco o item 6: ele é importantíssimo. Nunca sabemos quando tempo vai durar a empresa que fornece o app, então, é legal termos isso muito bem guardado para nosso histórico.
Torço o nariz, entretanto, para o item 3: não me sinto à vontade de compartilhar o acesso da minha conta com um terceiro. Sabe-se lá o que os hackers podem fazer…
Não é segredo talvez para você, pois já escrevi sobre o que utilizo, mas pode ser ainda estranho para alguns: Microsoft Money 99 e planilhas criadas por mim mesmo. Não acredito que aparecerá algum app que me fala mudar de ideia rsrs
Grande abraço!
Verdade, André, o Money ainda tem muitos adeptos no mundo todo. Incrível como a Microsoft deixou uma bela lacuna, que ainda está para ser preenchida, por aqueles que utilizavam intensamente o Money.
Abraços!
Concordo em gênero, número e grau.
Não sou tão prático e utilizo o Kmymoney que lembra muito o Microsoft Money 99 (alguns leitores nem devem se lembrar desta época :). Prefiro desta maneira, pois sou meio paranóico e não gosto da idéia de minhas informações informações financeiras estarem aí circulando pela nuvem. É o preço pela segurança. A curva de aprendizado não é tão fácil, mas a documentação está em pt_BR 🙂 e nada que boa vontade e tempo não resolvam. Os relatórios são altamente personalizáveis e exportáveis para Excel e, CSV.
Para os gastos em dinheiro utilizo o aplicativo no celular Gastos Diários somente para controle do dinheiro da carteira (cada vez menos necessário) e depois faço o lançamento no Kmymoney. É o custo da segurança, mas todo o processo não consome nem 5 minutos diários.
Tenho todo o controle de receitas, despesas e investimentos à mão. O importante é que para mim funciona!
Acredito que um ponto relevante pelos leitores deve ser a boa vontade em aprender a utilizar as aplicações e se as mesmas estão funcionando ao propósito esperado.
Abraço a todos!
Eu utilizo o quickbooks zeropaper, seria mais voltado à utilização por pequenas empresas, mas é uma mão na roda. Atende pelo menos 7/10 dos itens. Facil de categorizar, pois já vem com os recebimentos, as despesas fixas, as variaveis, os impostos e pessoas, e você cria sua propria categoria, cadastra fornecedor ou cliente só pelo nome no momento do lançamento. Faço as provisões e as parcelas muito facilmente, consigo visualizar o fluxo de caixa disponivel para o proximo mes. Prefiro lançar as despesas uma a uma, mas deixei um cartão só para gastos de supermercado para agilizar e ter melhor controle de tais gastos, pois vamos com muita frequencia para comprar legumes e frutas. (não dá para estocar) Fecho mensalmente os valores e pá sei certinho quanto posso comprar de novos ativos ou simplesmente consumir para lazer.
Oi Guilherme, que ótimas sugestões dadas pelo José Adriano. Eu recomendo a ele dar uma olhadinha no programa web http://www.librattum.com.br. Trata-se de um programa que atende há muitas das solicitações dele, deixando de lado, propositalmente, duas delas: o lançamento automático de despesas – os criadores da metodologia entendem que a automação dos lançamentos tira a visibilidade e a consciência situacional dos gastos. Assim, o programa leva o usuário para um orçamento prospectivo, fazendo o usuário olhar para a frente, e não retrospectivo, afinal nada se pode fazer sobre o que já foi gasto. A outra é a sincronia com os bancos – eles entendem que, além desta sincronia dar muita margem à hackers, o saldo da conta corrente é falso, especialmente para quem usa cartão de crédito ou cheques. O preço é R$ 9,90 por mês e se vc fizer um pagamento anual terá dois meses de uso gratuito ao final. Eles ainda não tem um APP, mas prometem um para breve. Vale a pena experimentar. O primeiro mês de uso é free.
Ótima dica, Rogério!
Indo mais além… Tb há algum aplicativo para o controle das aplicações? Possibilitando e automatizando os balanços necessários!
Eu uso para controle dos gastos Meu$… Mas não é
para celular.
Para controle de aplicações o guia investimento é ótimo.
Permite controlar renda fixa e variável e atualiza carteira com cotação vigente além de manter histórico das operações
Muito prático
Uso o “Minhas Finanças”, do Sicoob. Fácil de mexer.
Uso o YNAB desde a versão 4 (desktop). Não tem sincronização automática dos bancos brasileiros, mas é possível importar os arquivos OFX, super tranquilo. Não acho barato, já testei outros apps mas acabei voltando pra ele porque é confiável e posso ver minha vida financeira como um todo. Além do foco ser no orçamento, em ESCOLHER como gastsr nosso dinheiro e não apenas acompanhar os gastos.
Olá Gulherme, muito bom o guest post!
Eu uso em meu smartfone o aplicativo Canarinho. É simples e bem prático, além de permitir que os dados sejam exportados para o excel.
Obrigado, VJ, e grato por compartilhar a dica!
Muito bom, estou divulgando aqui o post, a quantidade de pessoas que vejo sem um mínimo de controle é impressionante.
Grato por compartilhar, Sandro!
De fato, há muito espaço a ser preenchido pela educação financeira no Brasil!
Olá Guilherme e amigos leitores do valores reais.
Acho esse um tópico interessantíssimo, porque foi através de um app que encontrei a minha forma de fazer o controle de gastos, e isso me ajudou muito no gerenciamento de minhas finanças.
Eu já testei algumas plataformas, inclusive algumas citadas nos comentários, contudo, a que mais me adaptei foi o app Mobills.
Recentemente, ele recebeu o selo Editor’s Choice (Escolha dos Editores) do Google Play. Dentre os critérios informados, ele atende grande parte deles.
Ele conta com a versão gratuita e premium. Atualmente tenho usado a segunda (R$ 79,90 ano).
Além dos critérios acima, a meu ver, ele também conta com uma boa equipe de suporte e tenho visto um interesse importante por parte dos desenvolvedores em melhorias no aplicativo.
Ele tem atendido grande parte das minhas necessidades.
Rodrigo:
O Mobilis tem um ponto que acho ANACRÔNICO (sorry). Ele não junta as despesas do Cartão de Crédito com as demais despesas. Ou seja, ele separa o que vc gasta em Cartão de Crédito do que vc gasta à vista. Assim vc tem os gastos com Supermercado em dinheiro e outro gasto com Supermercado no Cartão. São duas contas SEPARADAS. Ou seja, os gastos por categoria são segregados em 2 contas distintas.
Achei essa concepção ridícula.
Pra mim ga$to é gasto, INDEPENDENTEMENTE do meio de pagamento (cartão, dinheiro , débito em conta, etc).
Ele também considera os pagamentos do Cartão de Crédito como sendo gastos do mês seguinte (e não do mês corrente).
De novo, ponto muito negativo.
Enfim, muito estranho esse comportamento. Penso que é um tratamento CONTÁBIL , isto é, uma visão de contador….
Bom eu não sou Contador e não estou interessado em fazer um livro fiscal dos meus gastos.
Já reclamei isso pra eles.
Também, ao capturar os SMSs dos ga$tos ele às vezes se confunde (se recebe uma oferta por SMS ele “pensa” que é uma despesa. Precisaria melhorar um pouco o filtro de leitura dos SMSs.
Do mais o aplicativo é interessante e eu até pagaria o valor citado acima…
Mas tem esses incovenientes que citei, que a meu ver são desabonadores.
Enfim, continuamos à procura !
José Adriano,
também concordo com os pontos colocados.
Eu ainda acho que há uma oportunidade gigantesca para o desenvolvimento de aplicativos financeiros que tenham um leque de ferramentas completas e funcionais do ponto de vista do usuário.
Entretanto, até que novas oportunidades apareçam, ele tem sido, para mim, a melhor opção.
Como você bem disse, continuamos à procura.
Oi José Adriano, O Librattum, (www.librattum.com.br) atende perfeitamente à sua questão. Ele ainda indica a você separar, previamente, o dinheiro para as despesas futuras (investimentos), calculando e colocando como despesas o dinheiro que vc deverá reservar para cada gasto futuro, como IPTU, IPVA, troca do carro, viagens, aposentadoria, etc. É um excelente programa para fazer vc receber juros e não pagá-los. Abs.
Oi José Adriano, o Librattum faz tudo isso que vc recomenda. Veja lá. http://www.librattum.com.br. Abs.
Peguei o conceito do YNAB e montei no Excel. Atualizo pelo extrato, sem detalhar demais: cafezinho, chiclete, leite, etc, entra tudo em bar/restaurante/mercado, por exemplo.
Ao meu ver, o GuiaBolso é por enquanto o melhor app aqui no Brasil, sobretudo, e principalmente, pela conexão com os bancos. É uma mão na roda ter, dentro do aplicativo, todos os lançamentos da conta-corrente e do cartão de crédito. Praticamente não tenho que reclassificar nada.
Para aqueles que tem receio de entrar com a senha de visualização do banco, lembro do tempo em que tínhamos receio de colocar conta em débito automático, ou ainda do tempo em que achávamos perigoso caixa de email na web; tinha que ser local pra ser seguro. Hoje em dia…
Tirando a conexão com os bancos, todas as outras funcionalidades citadas pelo autor são secundárias, não dá pra competir. Essa oferta insistente de crédito que tem no GuiaBolso é chata mesmo, até incoerente com a proposta de saúde financeira, mas, sendo gratuito, dá pra levar.
Agora uma surpresa: colocaram um GuiaBolso dentro do app do Banco do Brasil. Alguém já viu a aba Minhas Finanças no app do banco?
Olá “alsouza” !
Quanto ao seu primeiro parágrafo :
Sim, de fato a conexão do GuiaBolso com os Bancos é uma mão na roda. Esse é um dos recursos que mais valorizo nos Apps e um dos mais escassos. Poucos Apps o têm. Dos apps estrangeiros que têm esse recurso muitos têm pra todos os bancos americanos ou europeus e só pra alguns poucos bancos brasileiros (CEF entre outros).
Fiz algumas experiências com o GuiaBolso e o utilizei como “quebra-galho” enquanto não acho um App melhor. Porém ele não tem justamente a funcionalidade de exportar os dados para o Excel.
Mesmo assim, e aqui vai uma dica a todos (pra quem não conhece a dica claro) : você pode “marcar & colar” qualquer texto de uma página HTML e colar no Excel.
Principalmente se marcar & colar uma TABELA de dados, geralmente cai muito bem dentro do Excel. Melhora ainda mais se você marcar & colar os textos adjacentes à tabela. Ou seja, marque um pouco ANTES e um pouco DEPOIS da tabela em si que melhora bastante o processo de captura de dados.
Assim, usando esse recurso eu consegui “xupar” os dados do GuiaBolso e jogar pra dentro do Excel.
Daí eu faço uma reclassificação das categorias e complemento os demais recursos que não tenho no GuiaBolso. Pra mim a classificação automática não funciona tão bem. O Bradesco tem uma espécie de conta corrente remunerada (aplicação automática sendo que o GuiaBolso interpreta todas as saídas de conta (débito) pra essa aplicação como uma despesa ! Tenho que filtrar tudo isso e retirar, pois é claro que não é uma despesa. Mas isso é de menos. Há vários outros ajustes de digitação que também precisam ser feitos…
Por outro lado, pra que fazer tudo isso se os próprios bancos já disponibilizam o Extrato via arquivo ? No meu caso, do Bradesco, consigo o Extrato em diversos formatos diferentes (Money, Excel, PDF etc). Ou seja, não precisaria tanto assim do GuiaBolso, se fosse só pra obter esses dados. Posso obtê-los diretamente através do meu Home Banking sem passar por um terceiro.
Quanto ao seu segundo parágrafo :
Concordo com o que você comenta sobre segurança e adiciono o seguinte : se você já está jogando todo os seus hábitos de consumo num App, então , na boa, você já está muito vulnerável a um terceiro, ou seja ao fornecedor do App. Todos seus hábitos de consumo já estão no App. Alguns Apps inclusive capturam a LOCALIZAÇÃO (GPS). Ou seja, quanto e ONDE você ga$ta ! Prato cheio ! Fácil dedução pela leitura dos dados: toda Quarta o cliente já está na Xepa do Extra lá do Centro….
Então se for essa a preocupação melhor nem usar o App….
E o Banco em si por outro lado jamais disponibilizaria uma interface de comunicação de software com um terceiro se não fosse confiável e read-only, isto é, interface só de leitura dos dados, sem possibilidade de atualização das informações ou mesmo sem transações financeiras (TED etc).
Não acredito que os nossos Bancos seriam tão “bobinhos” assim de fazer uma interface de comunicação “tupiniquim” rs.
Me preocupa muito mais Posts “ingênuos” no Face ou Instagram ou Twitter etc.Quero dizer que muitas vezes estamos ingênuamente correndo mais vulnerabilidades através de fotos/etc do que no uso de um App em si.
Às vezes fico horrorizado como as pessoas se expôem no Face/etc. Por exemplo “todas as fotos da viagem pra Aspen !!!” .
Sou da geração “X”, totalmente avesso à mídias sociais. Extremamente reservado.
Conclusão : não tenho FaceBook nem Instagram nem *etc*.
Mas usaria PERFEITAMENTE um App desse tipo de controle de gastos (desde que bom). E até PAGARIA sim pelo serviço.
Mas Face ? Não ! kk
Quanto ao seu terceiro parágrafo :
Sobre a oferta insistente de crédito é mesmo muito incoerente ! Quem está controlando as despesas justamente já é organizado e não está à busca de Crédito ! Pelo contrário ! Provavelmente tem (ou terá) sobra de recursos e procura INVESTIMENTOS !
E aqui vai outra dica pra quem não conhece também do App Renda Fixa. Muito bom pra quem procura títulos de RF : CDBs/LCIs/LCAs/Debêntures/Tesouro Direto/etc. Muito bom mesmo. Principalmente pra quem já quebrou o paradigma de sair dos grandes bancos e ir pros bancos médios/pequenos.
Também já propus ao pessoal do Renda Fixa o desenvolvimento desse App aqui (de controle de gastos).
Pra “driblar” a lerdeza do GuiaBolso minha sugestão seria você entrar uma vez só por mês. No dia primeiro de cada mês você “puxa” os dados do mês anterior. Assim não tem que ficar se irritando com a lerdeza do site todo dia…
E o trabalho operacional de puxar os dados/colar no Excel/reclassificar/etc é um tanto quanto grande. Não compensa fazer todo dia. Vale a pena fazer uma vez só pro mês inteiro, a meu ver.
Quanto ao seu último parágrafo :
Justamente acho que os grandes Bancos poderiam e deveriam já oferecer nos seus respectivos “Apps” uma funcionalidade semelhante.
Eles já fazem mil coisas avançadas via App. De novo no meu caso do Bradesco o App já lê impressão digital pelo celular e claro, já escaneia código de barras para pagamento.
Ou seja, pra fazer um App de Controle de Gastos falta muito pouco , até porque eles já têm tudo na mão, todas as informações , tecnologia, plataforma de desenvolvimento etc…
Mas ainda não caiu a ficha pra nenhum deles.
Penso que poderia ser até um instrumento de fidelização.
Os Bancos também ganhariam “por tabela” o conhecimento de pra onde vai o dinheiro dos clientes , quando o gasto é feito em espécie. Dos outros gastos eles já sabem (TED/Cartão de Crédito/etc).
Concluindo : GuiaBolso tá no ranking. Eu não “love” ele não mas até engulo.
Para o BB a ficha já caiu, sim.
Ou seja: o app do Banco do Brasil, além de todas as funcionalidades bancárias (extrato, transferência, etc.), traz um gerenciador financeiro nos moldes do Guia Bolso.
Dentro do app, basta clicar na aba Minhas Finanças.
Algum cliente BB está usando?
Uso o guiabolso pois sei que não vou preencher nada na hora, não vou importar o extrato, etc. Ele tem lá seus problemas – algumas vezes cheguei a pensar que tivesse pifado por demorar ocasionalmente dias, semanas pra puxar direito do banco. Com cartão de crédito sempre rodou liso.
Pra quem está começando a controlar acho muito bom saber como andam os gastos recentes e dar tempo de fechar o mês no azul. Sinto falta de um controle mais planejado, como orçamento, provisão, etc. Tem uma função de meta e outra de planejamento do mês atual.
Uma coisa que não gosto é que não deixa planejar uma categoria criada por mim, fico restrito a planejar com as categorias pré-definidas.
Mais q a questão da segurança, me deixou cabreiro a mudança na política de uso. Quase desisti por deixar muito em aberto o uso dos dados com parceiros e numa possível aquisição.
Um ponto que acho grave é depender da empresa, se sumir eu perco tudo. Vou criar coragem e preencher um excel de 2016 e 2017.
Olá Guilherme,
Ótimo post do José Adriano! Parabéns.
Em 2009 comecei a registrar meus gastos no Excel com essas planilhas que encontramos em sites. Rapidamente tive que customiza-lá de acordo com meu perfil, com o tempo se torno uma gambiarra de tantas formulas. Então adquirir um programa pago desktop, na época era um tal de Personal Finances, usei ele dois anos até que descobri os apps. Testei vários, atualmente uso o GuiaBolso pela integração com o meu banco (facilita o cadastro das despesas), mas tive que voltar para a planilha para poder trabalhar com a Apropriação Mensal e as análises. Não uso mais o Excel, mas sim o Google Planilha (posso abrir em qualquer lugar), resumindo, Guiabolso uso para registrar os gastos mensais que são exportados, ou melhor, preenchidos na minha planilha. Lá faço toda a analise e a apropriação mensal.
Acredito que os Apps de finanças vão evoluir ainda mais com a aplicação da inteligencia artificial. Eles irão entender como você gasta o seu dinheiro e orientar para evitar gastos entre outras funções, algo como um BI (Buseness Intelligence) + um assistente virtual. Ok Google! Posso comprar esta camisa??
Obrigado Rafael !
O que você está fazendo é mais ou menos o rascunho da conclusão a que estou chegando aqui pelas respostas nesse post.
O plano seria o seguinte :
1) Para os seus gastos em papel moeda (dinheiro físico), utilize um app qualquer, tal como o Toshl ou Minhas Economias/etc. Um que seja simples e rápido de registrar o gasto em dinheiro mesmo. De “quebra” você atenderá o controle da sua carteira de bolso. Saberá pra onde está indo esse dinheiro físico. Importante que esse App permita exportar os dados para o Excel, seja em CSV ou formato nativo do Excel mesmo.
2) Para os pagamentos eletrônicos, utilize alguma forma de captura automática , seja o GuiaBolso ou funções de exportação de dados (download) do seu Home Banking. Preferencialmente utilize o formato CSV, que é universal (igual ao item anterior).
3) No fim de cada mês, junte tudo no Excel e faça seus controles à vontade. No meu caso pretendo fazer um Banco de Dados geral dos meus gastos “ad eternum” (forever). Ou seja, seria um arquivo corrido dos lançamentos (despesas) com uma linha pra cada item . Daí posso cruzar os dados mensalmente, anualmente, etc. A idéia aqui é usar a enorme versatilidade do Excel (junto com a sua fluência no mesmo claro) e chegar ás minhas próprias conclusões.
Quanto ao Excel do Google, eu utilizo o Excel da Microsoft e jogo a planilha no Google Drive (ou DropBox, o que for). Portanto a planilha fica na nuvem. Tenho feito o mesmo com minhas notas fiscais de corretagem também e diversos outros documentos importantes . Outra idéia seria jogá-los no Evernote. Também faço isso para alguns outros documentos…. Enfim, jogue na nuvem…
O processo como um todo não é totalmente automatizado mas acredito que é o mais prático dentro do melhor resultado final possível.
O incoveniente é que você não terá a informação em tempo real, principalmente se precisa de alertas em relaçao ao orçamento. Só terá esse controle de um mês para o outro. Acho que não vale a pena fazer isso TODO DIA. Mas avalie se você é disciplinado para poder usar essa abordagem, é claro !
Enfim, é uma conclusão preliminar…
Continuamos com o botão “searching for a better answer” ativado !
Até !
Oi Rafael!
Muito interessante essa questão da inteligência artificial relatada por você! Eu também fico curioso de como a IA pode nos auxiliar no campo das finanças pessoais.
Taí um prato cheio pra muitas novidades em apps financeiro serem apresentadas!
Será a volta das contas digitais??
https://exame.abril.com.br/negocios/banco-digital-do-bradesco-tera-versao-sem-tarifa-diz-executivo/
Eu testei vários app e me adaptei com o MOBILLS. Simples de usar, sincroniza com o PC, e tem para o meu ultrapassado Windows Phone…rs.
Estou na regra dos 365 dias para comprar outro smartphone…
Alguém recomendou o Bluecoins?
Free, assinatura premium de pagamento único e desenvolvimento constante.
Eu estou usando ele e gostando muito
Como sempre, o blog Valores Reais prestando um serviço à comunidade. Acabo de escrever um texto em meu blog sobre o controle de despesas e coloquei um link para esse texto. Mais uma vez, parabéns
Olá, Lucas!
Fico honrado com a citação! Seu texto ficou ótimo! Precisamos aprender a controlar os gastos de forma bem eficiente e dinâmica.
Abraços!
Olá. Como estamos no final de 2020, houve evolução no post? Alguém tem o aplicativo ideal?