Investir em renda fixa passou, de uns tempos para cá, a ser bastante atraente no Brasil, com a taxa SELIC em patamares estratosféricos de 14,25% a.a., ao mesmo tempo em que assistimos à derrocada de outras classes de ativos: ações em baixa, e imóveis também em baixa. E, com a perda do grau de investimento pelo Brasil, os bancos devem pagar taxas ainda mais elevadas para conseguirem atrair capital, já que o Brasil, como disse o meu amigo Zé da Silva, foi promovido a “lixo”……rs
Com isso, ganham terreno na agenda do investidor aplicações pós-fixadas ao DI/SELIC, isto é, que acompanham a variação da taxa básica de juros, tais como o o Tesouro SELIC do Tesouro Direto, fundos referenciados DI, CDBs pós fixados ao DI, Letras de Crédito do Agronegócio (LCAs) e Letras de Crédito Imobiliário (LCIs).
Nesse artigo, comentaremos sobre mais uma alternativa de investimentos em renda fixa, que paga boas taxas de juros. E, de bônus, daremos ao leitor a dica de um site comparativo de produtos de renda fixa.
Poupa Brasil: uma plataforma online de investimentos criada por uma associação de pequenos bancos
Dentro desse contexto de oportunidades na renda fixa, uma associação de bancos de pequeno porte resolveu somar esforços no sentido de oferecer ao pequeno investidor pessoa física, ou seja, a você, mais uma alternativa de investimentos para quem procura maximizar os ganhos nesse cenário de juros altos.
Trata-se do Poupa Brasil. De acordo com a página de descrição disponibilizada no site:
A Associação Poupa Brasil é uma forma prática de você ter acesso aos melhores investimentos, com rentabilidade acima da caderneta de poupança e tesouro direto, além de oferecer garantia absoluta de 100% do valor investido.
Nosso objetivo é facilitar seu acesso a estas oportunidades, eliminando os pontos que desagradam o consumidor, como as tarifas, a burocracia, a linguagem técnica e complicada.
Queremos oferecer a você uma nova maneira de cuidar de seu dinheiro, com segurança e rentabilidade.
Nossa operação foi desenvolvida para atender você: cliente pessoa física, sem distinção de valor, nem preferência por quem quer que seja. Todos são iguais.
Escolhido o prazo de investimento, todos terão exatamente a mesma taxa de remuneração de seus investimentos, independente de valor.
Desde o primeiro acesso, todas nossas etapas de cadastro e depósitos são feitas integralmente na internet, em um ambiente com absoluta segurança e tranquilidade.
Somente você através de sua senha, poderá ter acesso às suas informações e saldo.
Tudo isso oferecemos sem a necessidade de você se deslocar. Realizamos tudo pela internet, online, sem trânsito, filas e com a mesma garantia oficial da poupança.
O POUPA BRASIL tem como fundador institucional a ACREFI – Associação Nacional das Instituições de Crédito, Financiamento e Investimento, que atua como entidade de classe desde 1958.(www.acrefi.org.br)
Sua filosofia de investimentos, portanto, é bem parecida com aquela ofertada pelo Sofisa Direto – lembram-se dele? – que foi objeto de uma extensa matéria há quatro anos: Vale a pena investir em CDB do Banco Sofisa Direto?. Bom, o Sofisa Direto continua funcionando bem até hoje, apesar dos rumores, que surgiram em alguns períodos de 2011 para cá – de uma possível e iminente insolvência (que, felizmente, acabaram não se concretizando, pelo menos até agora).
Os bancos que participam do Poupa Brasil são os listados abaixo:
Praticamente todos eu desconhecia, com exceção de um – e acredito que você também estranhou ao ver todos os nomes listados acima e não reconhecer praticamente nenhum.
Investimento oferecido: RDB pós-fixado ao DI, que paga de 105% a 116% do CDI
O que eles oferecem?
Por enquanto, pelo que consta no site oficial, é o RDB pós-fixado ao DI – embora no FAQ conste que eles podem oferecer também CDBs e LCs (todos cobertos pelo FGC). O RDB é um Recibo de Depósito Bancário, com estrutura bastante semelhante ao CDB. A remuneração varia conforme o tempo de aplicação: quanto maior o prazo, maior a taxa oferecida. O valor mínimo de aplicação é de R$ 1.000,00, o prazo mínimo de carência é de 6 meses, e não há cobrança de tarifas de custódia ou de manutenção de conta, à semelhança do que ocorre com o Sofisa Direto. Confiram:
Um aspecto interessante desse produto é que ele pode ser resgatado antes do vencimento. Contudo, nesse caso, a remuneração praticada será de apenas 90% do CDI, independentemente do tempo de aplicação. Ou seja, se você investir num RDB de 4 anos, que paga 116% do CDI, e ficar com o investimento durante 3 anos e 11 meses, mas precisar resgatá-lo após 3 anos, 11 meses, e 25 dias, você receberá apenas 90% do CDI, e não 114% do CDI, que é a taxa praticada para quem contrata o RDB para 3 anos de prazo.
A peculiar mecânica de funcionamento dos investimentos no Poupa Brasil: “limitador” automático de aplicação em R$ 100 mil, para garantir a cobertura do FGC
Uma característica curiosa do Poupa Brasil, que é particularmente útil para aqueles investidores mais, digamos, “desavisados”, consiste no “teto” automático de aplicação, para garantir a cobertura do FGC.
Como se sabe, o grande chamariz que os bancos de médio e pequeno porte adotam para atrair o dinheiro dos investidores pessoas físicas é a cobertura do Fundo Garantidor de Créditos, que constitui sem dúvida uma importante “camada de proteção” dos investimentos, já que o dinheiro investido não será perdido em caso de quebra do banco.
Já relatamos aqui no blog um caso concreto desse mecanismo do FGC ocorrendo “na vida real”, no post E se o banco, onde eu estiver investindo em CDB, quebrar? O FGC na prática (saiu na Folha de S. Paulo de domingo)…, e considero o FGC um dos mecanismos de proteção mais eficientes para dar tranquilidade ao pequeno investidor, mecanismo esse que poderia inclusive se estender para abarcar outros tipos de investimentos, como fundos de investimentos.
Pois bem, o Poupa Brasil vai além, na questão da segurança, e “obriga” o investidor a aplicar no máximo R$ 100 mil de cada vez. Portanto, se você desejar investir R$ 150k no RDB do Poupa Brasil, essa plataforma irá aplicar R$ 100 mil numa determinada instituição, e os excedentes R$ 50 mil em outra instituição – pelo que eu entendi, você não escolhe o banco em que quer aplicar, mas sim o Poupa Brasil. Confiram:
Vale a pena investir no Poupa Brasil?
Finalmente, vem a pergunta que não quer calar: vale a pena investir no Poupa Brasil? Vou dar aqui minha opinião estritamente pessoal, e, para dá-la, vou apresentar as simulações que eu fiz no próprio site do Poupa Brasil, considerando duas aplicações de R$ 10 mil cada, uma com vencimento daqui a 6 meses, que paga 105% do CDI, e outra que vence daqui a 4 anos, que paga o maior percentual disponível, 116% do CDI.
Vejamos os resultados do primeiro cenário (prazo de 6 meses, 105% do CDI):
Como se vê, há nítida vantagem do RDB DI do Poupa Brasil sobre a poupança e os CDBs de bancos grandes (quase o dobro de ganhos – embora eu não saiba qual teria sido o percentual que eles consideraram para os CDBs dos grandes bancos). Porém, há apenas uma vantagem marginal sobre o Tesouro SELIC, que oferece 100% da SELIC descontadas as taxas de custódia e impostos, e ainda tem a possibilidade de liquidez diária sem perda de rendimentos. Para prazos curtos, portanto, o Tesouro SELIC continua, na minha opinião, praticamente imbatível, principalmente quando se analisa a equação risco vs. retorno.
Agora, vejamos o resultado do segundo investimento (investimento de R$ 10 mil, prazo de 4 anos, 116% do CDI):
Nesse cenário, por conta da remuneração proporcionalmente maior do CDI (de 105% em 6 meses para 116% em 4 anos), os ganhos financeiros ficam evidentes para o Poupa Brasil, cujo investimento faz o capital investido praticamente dobrar – à semelhança do que já ocorre com alguns títulos do Tesouro Direto, embora num prazo um pouco maior; deixando “comer poeira” a poupança e os CDBs dos bancos grandes (e eu espero que você não esteja ainda investindo em poupança se for leitor antigo do blog…..rsrsrs).
Mas tudo isso ocorre por aquele velho motivo que já conhecemos: suportou um risco maior, ganhará uma rentabilidade maior também.
Pensando no longo prazo, e aceitando os riscos inerentes a esse tipo de investimento, a diversificação dos investimentos em renda fixa através da aplicação do dinheiro em bancos de médio e pequeno porte faz todo o sentido para melhorar a rentabilidade da carteira.
Nesse contexto, o investimento em RDB pós-fixado do Poupa Brasil se oferece, sim, como uma alternativa a ser considerada.
Bônus: apresentando o site Jurus: comparativo dos produtos de renda fixa
Isso não quer dizer que o Poupa Brasil seja a única alternativa de investimentos nesse segmento da renda fixa para melhorar o desempenho nos investimentos pós-fixados ao DI. O que ele oferece é a comodidade de consolidar, numa só plataforma de aplicação, os RDBs fornecidos por uma diversidade de bancos de pequeno porte.
A maioria dos leitores que investem em LCIs, LCAs e CDBs de bancos de pequeno porte o fazem por intermédio de corretoras de valores, que acabam oferecendo esse tipo de produto como mais um serviço aos seus clientes, ao lado do investimento em ações e Tesouro Direto.
De outro lado, muitos leitores também me perguntam quais bancos/corretoras oferecem as melhores taxas para as LCIs, LCAs, CDBs e demais papéis de renda fixa, já que a diversidade de opções é enorme, e, às vezes, ficamos perdidos no meio de tanta informação – ou na ausência dela.
Pois bem, o leitor JJ nos deu a dica de um site que pode ser útil nesse sentido: Jurus. Ele faz uma comparação dos diversos produtos de renda fixa oferecidos no mercado: LCIs, LCAs, debêntures, CRAs, CRIs etc. Vamos ver a lista dos CDBs, considerando a data de 12/09/2015, dia em que foi feita a pesquisa:
Observe que a maioria dos CDBs, oferecidos pelos bancos de pequeno porte, e comercializados pelas corretoras, que oferecem rentabilidade acima de 116% do CDI têm prazos travados entre 3 e 4 anos, ou seja, vencem entrem 2018 e 2019. É o “preço” que se paga para ter uma remuneração mais alta: ausência de liquidez, maior prazo e, portanto… maior risco. Os valores mínimos de aplicação também variam, entre R$ 5 mil e R$ 30 mil.
Conclusão
Nessa era dos investimentos eletrônicos (online), a possibilidade de fazer investimentos em renda fixa de forma totalmente online, sem custos bancários e sem burocracia, constitui um atrativo e tanto – vide os casos de sucesso do Tesouro Direto e do próprio Sofisa Direto, em que toda a forma de negociação é feita via Internet. Nesse sentido, é ponto positivo da plataforma Poupa Brasil a possibilidade de todo o processo de abertura e movimentação dos investimentos ser feita via Internet. Outros pontos positivos são a inexistência de pagamento de tarifas, com DOCs/TEDs e de manutenção de conta, bem como a própria rentabilidade expressiva dos RDBs ofertados, e a garantia de até R$ 250 mil do FGC.
Porém, os pontos positivos devem ser sopesados com algumas observações, tais como a impossibilidade de movimentar a conta via saques em espécie, talão de cheques, cartão de débito ou cartão de crédito (o que já torna esse investimento não recomendável para a formação de um colchão de segurança, por exemplo), além, é claro, do risco inerente ao investimento em bancos de menor porte. Entretanto, esse é o preço que se paga para obter retornos diferenciados no mercado financeiro. Lembre-se mais uma vez da velha relação risco/retorno: quer mais retorno? Então assuma mais riscos.
O limitador automático de aplicação a R$ 100 mil por aplicação é uma ótima ideia, já que o FGC cobrirá, em caso de eventual quebra, tanto o capital aportado quanto os rendimentos dessa aplicação financeira.
De um modo geral, concluo ser necessário, dentro desse contexto, avaliar seu grau de tolerância ao risco bem como o seu grau de conforto ao investir num produto/instituição de menor porte, de modo que você possa concluir se é conveniente assumir um risco maior para obter uma rentabilidade diferenciada. Nesse último caso, o RDB do Poupa Brasil pode, sim, ser uma alternativa a ser considerada, desde que você aplique apenas parcela de seu capital, levando-se em conta, dentre outros fatores, o baixo custo, a confiança no FGC, as atraentes taxas oferecidas, quando comparadas com outros produtos concorrentes, bem como, se o pior acontecer (leia-se: intervenção ou liquidação extrajudicial), que o processo de pagamento não seja demorado, nem complicado.
Finalmente, não se esqueça de diversificar seus investimentos, uma vez que, na equação risco/retorno, o retorno é incerto, sendo que o único fator que você pode controlar é o risco. 😉
Genial. Parabéns mais uma vez Guilherme, informação de qualidade com coerente e acesso fácil.
É sempre interessante temos alternativas de investimentos principalmente para diversificação.
Como forma de sugestão, se possivel, poderia haver uma tópico ou artigo sobre os melhores investimentos para cada fase da vida. Por exemplo eu tenho 23 anos acabei de me forma e fez 1 ano na empresa. Minhas aplicações estão todas em renda fixa (poupança 70%, tesouro 20% e previdencia privada 10%) não sei como caminhar apartir daqui serei interessante um artigo desse.
Mais uma vez parabéns.
Paulo, para definir o seu investimento depende mais do total de capital que você quer investir, do valor que pode continuar investindo mensalmente e dos seus objetivos, do que da fase da vida. Cada um pensa de um jeito, cada um tem um objetivo de vida e cada um tem um valor que pode investir.
Eu sempre olhei desconfiado a quer acusa a poupança de ser o pior investimento qualquer que seja o motivo. Se fosse assim a poupança não existiria, mesmo que 90% das pessoas seja totalmente desinformada. A poupança é muito válida quando o seu montante de investimento é pequeno. Um vez que taxas de custódia, IR e taxas de corretagem pesam muito sobre o investimento de baixo valor.
Agora deve-se ter em mente que você não pode se acomodar. Se você desejar investir e construir um futuro, estude sobre investimentos. Pois em um período de alta taxa de juros, seu dinheiro na poupança está perdendo pra inflação.
Mas não tem como eu indicar investimentos sem saber o valor que você pode investir e nem seus objetivos, pois para isso deve-se considerar a liquidez e o risco de cada investimento.
Lucas, como dica, abra uma conta em corretora que não cobre taxa de administração p/ Tesouro Direto e mude o valor que está na poupança para o Tesouro Selic. A motivação é simples: você terá uma liquidez quase diária (D + 1) e renderá mais que a poupança atualmente. Como você já investe em tesouro direto, já faz alguma noção de como funciona. A questão é minimizar os custos financeiros da operação (evitando taxas de administração das corretoras, taxa de TED/DOC, etc.)
Como deve saber, é bom não fazer resgates antes dos 30 dias para que não incida IOF. O que não chega a ser problema já que a rentabilidade da poupança é somente mensal. Se retirar antes de 30 dias, não vai render nada.
Olá Paulo, grato pelas palavras!
O Douglas e o Leonardo já lhe ofereceram excelentes recomendações sobre como melhor gerenciar sua carteira de investimentos.
Como o Douglas disse, o melhor investimento para cada fase da vida depende de seus objetivos, da quantia disponível, e do nível de tolerância ao risco e de falta de liquidez, dentre outros importantes critérios.
E o Leonardo disse muito bem a respeito da minimização dos custos operacionais, que faz todo o sentido num ambiente onde taxas de inflação e tarifas bancárias já correm boa parte dos ganhos.
Grato pela sugestões de temas, pois eles podem virar posts no futuro!
Abraços e bons investimentos!
Olá Paulo!
Minha sugestão é a seguinte. Eu não sei quanto você tem nesses investimentos, mas presumo que o montante ainda não seja expressivo em sua idade (na minha não era!). Por isso, estipule uma meta de poupança do tipo “juntar R$50 mil reais”.
A partir daí, começa a ser interessante você diversificar seus investimentos em várias classes de ativos, a chamada alocação de ativos. Assim, pode-se equilibrar sua riqueza entre ações, títulos de renda fixa, dinheiro (caixa), imóveis (FII ou físicos), commodities e metais preciosos, formando uma carteira de longo prazo.
Todavia, estude cada uma dessas classes de ativos antes de investir em qualquer uma delas. E mesmo que você não invista em commodities, dólar ou metais preciosos (que servem mais para proteção do que para investimento), mantenha pelo menos uma parte aplicada em ações, pois os juros compostos só mostram a sua força de pois de 20, 30 anos de acúmulo.
Lembre-se que mesmo no mercado acionário você pode ser “conservador” ao comprar boas empresas com foco em dividendos/valor (fuja de microcaps, Turnaround etc).
Uma dica final: uma das coisas que podem retardar muito sua independência financeira são as grandes dívidas (carro e casa). Se for possível, faça de tudo para que esses financiamentos representem uma parcela muito pequena do seu orçamento total. Esforce-se para dar uma entrada significativa e financiar muito pouco. Falo isso por experiência própria, pois consegui comprar/quitar minha casa própria aos 23 anos (comecei a trabalhar aos 21) e isso me ajudou a comprar um carro “popular” e a sempre investir mais de 10% da minha renda.
Tenha paciência e nunca pare de aprender. Sucesso!
Guilherme,
Gostei muito das duas dicas! 🙂
Eu também só conhecia um nome dos bancos listados no Poupa Brasil, mas gostei da proposta do site. Pelo que entendi, por enquanto há somente RDB, então vou aguardar a oferta de outros títulos/taxas para decidir sobre o cadastro.
Achei o site Jurus excelente, uma ótima compilação dos títulos/taxas, de forma muito prática.
Boa semana!
Olá, Rosana, obrigado!
Realmente, ferramentas adicionais de comparação facilitam nossa vida.
Abraços e boa semana também! 😀
É uma cilada bino!!!
Guilherme,
Fiquei com dúvida sobre a natureza jurídica do Poupa Brasil. No site diz que não se abre conta no POUPA BRASIL e que se trata de “uma associação que facilita o acesso do investidor e o direciona às Instituições Financeiras Associadas, devidamente regulamentadas pelo Banco Central do Brasil”.
Por sua vez, na parte de baixo, onde consta “aviso legal”, tem-se a informação de que se cuida de “associação para o desenvolvimento e operação de sistema de captação compartilhada”.
Ao consultar o CNPJ no site da Receita Federal, consta a informação de que está registrada como atividade principal como “atividades de organizações associativas patronais e empresariais”, sob código 94.11-1-00.
Pelo que se extrai também das informações do site, o investidor faz uma transferência para um conta corrente apontada quando do seu cadastramento. Logo, a conta corrente não é de titularidade do investidor, mas apenas para efeito de consequente investimento numa das instituições financeiras associadas.
Fiquei na dúvida em saber qual o vínculo existente entre os investidores e o Poupa Brasil. Procurei o estatuto da associação e não localizei no site. Ainda, tenho dúvidas quanto a adequação da entidade associativa às normas do Banco Central.
Dentre as entidades que operam no sistema financeiro sob a forma de associação, me recordo apenas das associações de poupança e empréstimo. Estas entidades são regulamentadas pela Resolução do CMN n.º 52/67 e Decreto-Lei 70/66. No entanto, não parece se encaixar no perfil do POUPA BRASIL.
Demais disso, não fica claro se existe vínculo entre o investidor e as instituições financeiras associadas. É que se vínculo for entre o investidor e a associação apenas, restam dúvidas quanto a proteção do FGC (vide arts. 11 estatuto do FGC e art. 2.º, § 4.º, I, do Regulamento do FGC).
Ainda, uma das associadas do POUPA BRASIL não consta na lista de associadas do FGC (Estrela Mineira).
Com a palavra o POUPA BRASIL.
Só pela descrição do Investidorpb dá para notar que se trata de uma entidade muito suspeita, até mesmo pelas promessas que o site oferece. Pensaria mil vezes antes de aplicar qualquer centavo.
Pelo fato de ser novo talvez não tenha tanta informação disponível, isso não significa que seja suspeito. Quem não é pioneiro deve aguardar.
Eu particularmente não vi vantagem. Pois consegue-se CDB e LC a taxas bem mais atrativas em investimentos padrões nas corretoras, que no final das contas o dinheiro chega até essas instituições do mesmo jeito: Dacasa, Omni, etc.
Também achei que o site omite muitas informações relevantes ao entendimento completo da operação. A instituição tem se esforçar mais para passar credibilidade.
Não pretendo operar, mas vou fazer o cadastro, que é gratuito.
Por enquanto realmente não há vantagem.
Pergunta que fiz ao Poupabrasil: Qual é o registro de vocês na CVM ou Banco Central? As aplicações são registradas na CETIP?
Resposta: O Poupa Brasil é uma Associação sem fins lucrativos e é formada pelas instituições financeiras associadas. Todas as aplicações feitas por intermédio do Poupa Brasil são registradas na CETIP.
——————–
Parece-me uma boa jogada para as instituições participantes, mas nem tanto para o investidor. Vemos isso justamente pelo Jurus, que pra mim foi o grande lance desse post. Não conhecia a ferramenta. Lá no Jurus dá pra ver que se consegue taxas maiores fora do Poupabrasil.
Eu prefiro continuar operando renda fixa por um corretora que não cobre taxas de administração por enquanto.
Investidorpb, Pedro, Douglas e Leonardo,
Já mandei os questionamentos feitos aqui na seção de comentários ao “Fale Conosco” do Poupa Brasil, e estou aguardando um posicionamento oficial deles.
Assim que eu tiver a resposta, eu publicarei.
Quanto mais opções tivermos melhor, espero que o Poupa Brasil, seja um empreendimento serio e obtenha sucesso.
Pra quem gostou do Jurus, também existe um app pra Android (não sei se tem em outros S.Os) chamado RendaFixa, tendo as mesmas informações do site Jurus.
Guilherme, quando falamos em TD, acho que hoje, mais do que nunca, a pessoa deve avaliar se vai levar o investimento até o fim. Olhando as informações do site do TD, sobre rentabilidade acumulada, tirando a SELIC, todos os outros estão negativo, quer dizer, se comprar hoje, e quiser vender mês que vem, tem uma possibilidade enorme de sair com prejuízo.
E ainda assim, SELIC 2021, registrou a rentabilidade no mês passado de 0,89%(fora as taxas e ir), um fundo que uso de um grande banco teve a rentabilidade de 1,09%(Tx adm descontada, IR não), por isso e outros motivos (conjectura politica e econômica do desgoverno) não me encanto pelo TD.
Olá Bruno, obrigado pela dica do app Renda Fixa.
Sobre o TD, realmente, vivemos num ambiente de alta volatilidade, e isso tem prejudicado bastante o preço de mercado dos títulos do TD que não sejam o Tesouro SELIC.
Sobre os fundos bancários com rendimento superior ao TD, provavelmente se deve a uma taxa de administração mais baixa.
Abraços
jurus e o app da renda fixa
2 exceletes dicas!!
Obrigado, Pedro!
Muito bom, Guilherme.
Isso é uma boa noticia, agora vamos trabalhar.
Exato, Henrique!
Abraços!
Guilherme muito boa a dica do site Jurus. Também não conhecia. Não sei se concorda comigo, mas tem muito joio nesse trigo em. Na situação que o Brasil se encontra mais cedo ou mais tarde algumas dessas instituições devem apresentar problemas de solvência. Seria interessante saber os Ratings dessas instituições financeiras antes de aplicar.
TBB, concordo com você, é preciso bastante cautela na aplicação dos recursos nessas instituições de pequeno porte. E também concordo que a ideia de saber o rating também ajuda e auxilia na hora de aplicar a grana.
Abraços
O Poupa Brasil não tem nenhum registro no Banco Central, a saber:
“Prezado(a) Senhor(a) XXXXXXX:
Não há nenhuma instituição autorizada a funcionar pelo Banco Central com o nome de “Poupa Brasil”.
Preventivamente, o Banco Central recomenda à população que:
· nunca faça nenhum depósito inicial para obter empréstimos, principalmente, em contas de pessoas físicas;
· evite fazer empréstimos com empresas desconhecidas que veiculam anúncios em jornais, internet ou outros meios de comunicação e que não possuam uma sede;
· desconfie de ofertas de créditos muito vantajosas ou facilitadas que dispensem avalista ou que não façam consultas a cadastros restritivos (SPC e Serasa, por exemplo);
· procure sempre uma instituição financeira ou administradora de consórcios autorizada pelo Banco Central e certifique-se de estar tratando, de fato, com a instituição em questão.
A relação das instituições autorizadas está disponível em nossa página em “Sistema Financeiro Nacional > Informações cadastrais e contábeis > Informações cadastrais”, consultando a opção “Relação de instituições em funcionamento no país (transferência de arquivos)” ou a opção “Cadastro de instituições (endereço, diretores, redes de agência, dados do conglomerado, carteiras, tarifas, etc)”.)”
Alertamos que o Banco Central não detém competência para tratar diretamente do assunto, sugerimos procurar a polícia, já que a apuração de crimes compete à polícia e ao Ministério Público, por isso a importância de registrar um boletim de ocorrência junto à autoridade policial.
Atenciosamente,
Poupa Brasil não é uma instituição financeira… é um canal de investimentos que as financeiras envolvidas criaram para captar recursos… No site fica claro que o aporte é realizado através de doc ou ted para uma financeira específica escolhida e não para o poupa brasil…
Oi IdR,
Mas não ser uma instituição financeira é um risco enorme, na minha opinião. É uma fraqueza nesse elo. Cai no problema da credibilidade.
Em caso de erro no sistema do PoupaBrasil, eu reclamo com quem?
A resposta do Banco Central acima me parece ter sido genérica. De todo modo, põe em dúvida a regularidade das operações desenvolvidas pelo Poupa Brasil.
Olá PB,
Também acho estranho a ausência de registro no BC. Até agora, eles não responderam ao questionamento que fiz dois dias atrás.
Guilherme,
parabéns por mais uma ótima matéria.
Com relação ao Poupa Brasil, eu também ficaria com um Pé-atrás,
pois me pareceu estranho.
Aos que pedem indicação, eu lhes digo que é preciso estudar
em que investir. Dou como sugestão : ”
– faça alguns cursos da EMPIRICUS, tipo este “Combo Trio Essencial”
onde está incluído o “APOSENTADORIA MILIONÁRIA” e “Investimento
para Leigos”, entre outros tantos bons cursos, incluindo ai Vídeos.
É importante saber algumas artimanhas, para não cair nelas.
– abra uma Conta em uma Corretora . Existem 3 delas que têm meu
apreço. Antes de aplicar através de Corretoras Independentes, eu
estudei muito sobre elas, etc. e de todas, a que classifico como
de boa a ótima é a Easynvest . Abri conta na XP Investimentos e na
Easynvest , mas só apliquei até agora na Easynvest, porque foi a
que mais me identifiquei, em facilidade de Navegação, tem Chat,
tem Telefone ( nunca usei este ), tem informações muito úteis
para os Aplicadores, incluindo aí Extratos de Aplicações, do CETIP,
Notas de Negociação, e muitas outras informações. Acho que nela
tudo se resolve pelo próprio site. Na parte de Renda Fixa ela não
cobra taxas, nem a Custódia do Tesouro Direto ( não confundir
com a taxa de 0,3% da Bolsa que é cobrado ).
Na parte de Renda Variável, o que ela cobra , mas está dentro do
aceitável e na média. Não Cobra TED também .
A XP Investimentos também é boa, mas já tem algumas taxas, assim
como a Rico também. Mas o importante aqui é abrir a conta nela
para ter acesso e ver o estoque de ofertas e aprender, vendo os
produtos LCI/LCA/CDB/LC/Debentures/Tesouro Direto, etc.
Outra boa sugestão que fica aqui, é para visitarem o
cludedospoupadores, um site muito bom para se aprender
sobre Investimentos, em um ambiente sem ser direcionado,
do tipo deste aqui do valoresreias.
Mas para quem pensa em Investimentos Aposentadoria,
digo e reafirmo que é preciso estudar, não ter preguiça
de fazer leituras . O aprendizado do mundo das finanças
pode até parecer um tanto enfadonho no inicio, mas com
o passar do tempo, você passa a gostar, pois mesmo
errando você está aprendendo.
Lembre-se que cuidar do seu dinheiro é algo que você
mesmo precisa aprender , assim como você aprende
a cuidar da sua saúde.
abr,
Excelente depoimento, Álvaro!
Gostei particularmente de sua experiência com várias corretoras, com uma grande riqueza de detalhes. E o site do Clube dos Poupadores é muito bom também.
E concordo que é preciso estudar e aprender sobre os investimentos, como se cuida da saúde. Através de erros e acertos, vamos moldando nosso perfil como investidor.
Abraços!
Easynvest é muito boa para operar renda fixa, devido ao 0% para operar TD e as LCA/LCI/LC/CDB oferecidos.
Agora para renda variável, a plataforma da Easynvest não é tão avançada (além de ser um pouco instável – sessões finalizam meio que inesperadamente) e os custos são maiores.
Uma alternativa melhor que achei foi a Socopa.
* R$ 7 de corretagem por ordem,
* se fizer uma ordem por mês não paga a taxa de custódia (R$ 10),
* além de plataforma para negociação de ações mais avançada e principalmente: mais estável que a Easynvest.
* boa alternativa pra quem se interessa por fundos imobiliários, onde não é cobrada taxa de corretagem.
É bom de tempos em tempos sempre reavaliar as corretoras, pois elas podem mudar suas políticas de tarifação ou qualidade de serviço e deixarem de ser interessantes.
Quanto a Empiricus, tenho um pé atrás: os caras parecem a Polishop da análise de mercado.
Olá Leonardo, obrigado pela sua avaliação da Socopa.
Realmente, é preciso avaliar periodicamente as corretoras, pois a qualidade pode mudar, os preços pode aumentar ou subir etc.
Abç
Muito boa a matéria, mas fiquei com algumas dúvidas! Vamos la:
Tenho uma grana parada na conta e gostaria de investir mas não sei em qual produto financeiro colocar! Tenho R$ 30.000,00 e previsão de que em 4 anos comprar um apartamento entre 500 e 700 mil, eu consigo mensalmente juntar por volta de R$4mil sem necessitar dessa grana!
Gostei muito dessa opção do POUPABRASIL, mas não creio que seja o mais adequado, por existir opção que tenha maior rentabilidade (de risco maior)! Não tenho problema em correr risco pelo contrário é necessário para ter um retorno alto que eu almejo;
Rapha, como você tem como objetivo comprar um bem com o investimento, e ainda determinou o prazo para tal, o ideal é alocá-lo em uma aplicação segura de baixo risco.
Excelente artigo, mas não gostei da novidade e explico o por que…
Algumas dessas financeiras oferecem RDB por taxas bem superiores as praticadas no poupa brasil… Dacasa atualmente paga 125% do CDI… Caruana chega a pagar 140% do CDI para um investimento de 5 anos… Omni paga 121% do CDI…
Ok, as taxas menores no poupa Brasil podem ser justificadas por alguns diferenciais como a possibilidade de resgate antes do vencimento ou do investimento mínimo ser de apenas 1k…
Porém, a partir do momento que há esta união das financeiras, é bastante provável que elas deixem de competir e passem a praticar taxas mais uniformes, provavelmente mais baixas que as que vem praticando atualmente nos investimentos mais restritos em termos de prazo e valor mínimo…
Para elas é ótimo, pois com um acordo de compadres e sem competição acirrada elas diminuirão os custos de captação… Para nós, parece que a farra dos 120%, 130%, 140% do CDI está se aproximando do fim…
Continuo a garimpar…
Olá, IR, ótimos argumentos.
Realmente, faz sentido seu raciocínio.
A diminuição da competitividade pode realmente ser uma consequência dessa associação. Vamos ver como o mercado reagirá a essa notícia.
Guilherme. A jornalista Mara Luquet falou sobre o site Poupa Brasil no seu programa diário na Rádio CBN.
http://cbn.globoradio.globo.com/comentaristas/mara-luquet/2015/09/09/BANCOS-PEQUENOS-LANCAM-SITE-PARA-INVESTIDORES.htm
Esse site não se trata de uma instituição financeira. Portanto não se enquadra na regulamentação dos bancos. A questão é a solidez dos emissores. Visto que a maioria é de pequeno porte.
Olá, TBB, grato pela informação!
Realmente, o Poupa Brasil não é uma instituição financeira.
O que preocupa é, como você bem disse, a solidez dos emissores.
Abraços
Post TOP. Preciso falar algo mais?
Grande Heavy Metal, que bom te ver por aqui, cara!!!!!
Muito obrigado pelo apoio!
Abraços!
Guilherme:
Consultando a plataforma Jurus, acabei tomando conhecimento das LCAs (!) emitidas pelo BNDES.
Emissor de rating elevado (AAA), com vencimentos para 2016/2017 e taxas interessantes (93/94% do CDI).
Esta combinação de rating/risco e retorno, é um pouco difícil de encontrar.
O problema (para alguns) é o valor de entrada (R$ 50.000,00) e a liquidez (no vencimento).
Está lá nas prateleiras da XP, aos interessados.
Não me lembro de ter visto alguma referência à este lançamento, aqui no VR.
Um abraço!
Olá João!
Eu estou sabendo agora através de você que o BNDES também emite LCAs!
Concordo com você, o custo vs. benefício do produto parece ser bem interessante.
Abraços!
Exame, 04/08/15
BNDES pretende captar R$ 8 bilhões com emissões de títulos
http://exame.abril.com.br/economia/noticias/bndes-pretende-captar-r-8-bilhoes-com-emissoes-de-titulos
Grato pela informação, João!
Tomara que possam aparecer no futuro outras LCAs com prazos menores e aportes mínimos de entrada também menores. Afinal, a competitividade nesse segmento só tem aumentado com a taxa SELIC nas alturas.
Abraços!
E quanto ao Poupa Brasil, como disse o TBB, não se trata de instituição financeira, desobrigando-a a registrar-se junto ao BC.
Lá no site dos mesmos, lê-se:
” O POUPA BRASIL é uma associação que facilita o acesso do investidor e o direciona às Instituições Financeiras Associadas, devidamente regulamentadas pelo Banco Central do Brasil. ”
O risco, portanto, está em cada um dos emissores listados naquele portal.
Sorte à todos!
Valeu pela informação, João!
Olá boa noite hoje me cadastrei e fiz a senha
Apliquei 10043,35
4 anos de liquidez
Fui muito bem atendido estou confiante
Atenciosamente
Marco
Olá, muito bacana esse artigo.. mas uma dúvida, para fazer essa simulação que você fez precisa pagar alguma coisa? É só para clientes?
obrigado abração!!
Não, Renato, a simulação pode ser feita no próprio site.
Abraços!
Muito boa dica.
Esses bancos menores tem uma dificuldade em expor seus produtos ao grande público.
Atualmente eles captam através de outros bancos e corretoras. Acho que a criação dessa plataforma vai ajudá-los nesse sentido e também aos investidores, que terão maior possibilidade de diversificação e taxas maiores.
Acho que a maior divulgação desses produtos talvez tire um pouco do que está nos grandes bancos e espero que faça-os melhoraram suas taxas. Não tem cabimento CDB pagar menos que Tesouro Direto.
Esse site jurus é muito bom pra compararmos as taxas e ver o que está disponível no mercado.
Abçs!
Obrigado, II. Realmente, a maior exposição ajuda o investidor a ter um leque maior de opções de investimentos.
Abraços!
Pessoal, sou uma nova investidora, e estou estudando muito ainda, pra poder entender, e aprender com vocês! Achei o Jurus bem interessante, porque mostra o que o mercado (os bancos menores) estão oferecendo. Sobre o POUPA BRASIL eu entrei no site, mas não senti confiança ainda. Claro, ainda não sabemos muito com tudo isso funciona. Ainda prefiro investir por meio de uma corretora. Claro, acho que o tempo dirá se o POUPA BRASIL veio para ficar! Vamos aguardar! Ah também gosto muito do site Clube dos Poupadores, tem muitas informações e conteúdos ótimos! Igual este blog aqui rss…parabéns!!!
Olá, Rosa, bem-vinda e parabéns pelos estudos, você tem tudo para ser uma investidora de sucesso!
Abraços!
Olá Guilherme!
Mais segurança nas operações com Renda Fixa!
Hoje, na Infomoney:
” Novo portal da Cetip disponibiliza consulta de aplicações de renda fixa ”
http://www.infomoney.com.br/onde-investir/renda-fixa/noticia/4330304/novo-portal-cetip-disponibiliza-consulta-aplicacoes-renda-fixa
Um abraço!
Ótimas notícias, João!
Abraços!
Uma boa. Aplicaçao sem duvida. Inclusive. Vejo poucos consultores falar mas o tesouro direto nao tem fundo garantidor… Se o mesmo nao puder te pagar …voce entrara na fila do precatorio..
Boa tarde Guilherme, podes me informar uma administradora pra que eu faça aplicações em letras do tesouro?
Grato.
Djalma
Boa tarde, Djalma, procure corretoras que cobrem no máximo 0,2% a.a. de taxa de custódia.
Aqui tem uma lista: https://www.tesouro.fazenda.gov.br/tesouro-direto-instituicoes-financeiras-habilitadas
Bom dia, gostaria de algumas informações, a partir de quanto posso investir e quanto pago pela a taça de administração?
Gostaria de esta fazendo alguns investimentos
Quero fazer algum tipo de investimento, mas preciso de orientações.
ola meu nome e Jose como faso para investir em poupa Brasil aguardo sua responta
qual é o sistema para o melhor investimento para 12 meses.
O poupa BRASIL é uma boa opção, aguardo retorno.
Estou com R$ 5.000.00 par investimento, estou pensando em investir no Poupa Brasil, por 4 anos, é viável esse investimento?