Hoje, o blog tem, novamente, a satisfação de contar com um artigo escrito por um leitor do blog, o André Savi. O tema escolhido não poderia ser mais apropriado para esse início de ano: como se livrar de hábitos negativos como o endividamento, e adquirir novos e saudáveis hábitos, como o planejamento, na montagem de um plano para lidar com as pesadas contas de começo de ano. O André mostra, com números, e de forma muito prática, as vantagens de se programar para essas despesas que sempre aparecem no começo de ano.
Se você também tiver interesse em compartilhar sua história/experiência/conhecimento, assim como já fizeram os leitores Gustavo, e Henrique Carvalho, seja na vida financeira, seja na vida não-financeira, fique à vontade para me escrever. Terei o maior prazer de publicá-la, ou comentá-la em forma de um artigo específico. O blog é essencialmente uma ferramenta de comunicação, e todos saímos ganhando com o compartilhamento de idéias.
Eis o artigo do leitor André, na íntegra. Boa leitura! 😀
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Todo ano é sempre a mesma história, pessoas reclamando que é um período complicado pelas diversas contas, IPVA, DPVAT, licenciamento, IPTU, matricula escolar, material escolar, conselho regional etc.
Se sabemos que a história se repete todo ano, por que não se preparar para esse momento?
É muito comum nessa época do ano os bancos e financeiras fazerem campanhas publicitárias para adiantarem o 13º ou “ajudarem” você a arcar com essas despesas. Sabe por quê? Porque as pessoas não se planejam, não pensam no futuro; sabendo disso, por que não ganhar com os “tolos”?
Todos nós sabemos que pagando o IPVA à vista temos desconto. Se o DETRAN permite parcelar em no máximo 3x PAGANDO juros – leia-se perdendo desconto, por que não parcelar em 12x GANHANDO juros?
Vamos a uma simulação:
Veículo: VW/GOL 1.0 2010
Valor venal ¹: R$ 26.710
Índice IPVA: 4%
Valor IPVA: R$ 1.068,40
Parcelado: 3x R$ 356,13
À vista: R$ 1036,35
Somente pagando o IPVA à vista já temos uma economia de R$ 32,05.
Vamos simular agora o pagamento à vista, sendo aplicado o valor das parcelas (12x) na poupança.
Valor desejado: R$ 1036,35
Juros mensais: 0,5%
Aplicação mensal ²: R$ 84,01
Total depositado: R$ 1008,16
Juros (economia): R$ 28,19
Economia total: R$ 28,19 + R$ 32,05 = R$ 60,24, isso representa 5,64% do valor do IPVA!!!
Você prefere depositar R$ 84,01 tendo desconto durante um ano todo ou se apertar nos três primeiros meses do ano novo pagando R$ 356,13 sem desconto?
A disciplina pode te fazer uma pessoa mais rica!
Eu, a título de exemplo, só citei o IPVA, mas temos outras contas anuais que podem ser divididas por todo o ano, fazendo com que não comprometamos nosso orçamento.
Podemos ainda utilizar outros investimentos, por exemplo, dividir o IPVA de 2012 em 24x e investir em algum outro produto que nos trará maior retorno e economia!
Mas alguém deve estar se perguntando, e o décimo terceiro salário, não serve justamente para isso?
Digamos que sim, mas por que não sermos disciplinados, dividindo nossas contas por mês e investir o décimo terceiro?
E quais são as estratégias adotadas por vocês?
Forte abraço a todos,
Fiquem com Deus.
Material de consulta:
1. http://www.fazenda.sp.gov.br/download/ipva/valor_venal_2011.pdf
2. Aplicação mensal = Valor Desejado / (((1+Juros Aplicação)^Meses de Aplicação – 1)/Juros Aplicação)
Fala André… fala Guilherme,
Eu desde sempre paguei tudo à vista: IPTU, IPVA e CRA. O CRA tem desconto de 30% para pagamento à vista, é uma baita diferença.
Uma colega de trabalho negocia anualmente o pagamento da escola da filha de forma integral e consegue um descontão de até 20%.
Abraço!
Isso é válido também pra quem não tem uma renda fixa e no final do ano não conta com o 13º. Separar mensalmente o valor do “salário” e pagar-se em Dezembro já ajuda. Na escola do meu filho o desconto existe até o dia 2, uma diferença de R$165,00 e uma redução de R$95,00 até o 5º dia útil, então é uma excelente economia pagar dia 2.
A idéia é muito válida! Não estou contando para desanimarem- pois os benefícios deste sistema já se mostrou muito válido, mas neste ano de 2010 em que comecei a fazer isso com o IPVA foi o ano que roubaram meu carro! Agora em janeiro que teria o benefício de ter acumulado durante o ano… Mas enfim, peguei o dinheiro e investi para outro fim. Além do mais, terei a restituição do IPVA pago para este ano pelos meses que não foi utilizado.
Jônatas, 30% de desconto é uma super diferença! Parabéns pela disciplina!
Gisely, concordo, obter descontos é um dinheiro a mais que fica em nossa conta!
Jean, torço para que você consiga se restabelecer dessa perda o mais rápido possível! A restituição do IPVA é um dinheiro extra que pode reforçar seus planos de investimento!
É isso aí!
Um grande abraço, e que Deus os abençoe!
Realmente a ideia é muito boa e devemos sim, nos planejar para pagar todas as contas do inicio do ano.
Para o IPVA, comecei a usar uma nova estratégia. Aqui em São Paulo temos a Nota Fiscal Paulista, onde os valores acumulados das compras no ano mais os sorteios mensais podemos ser utilizados para pagamento do IPVA.
Neste ano representou boa parte do valor, e pretendo em 2011 dedicar todo esse “arrecadamento” para o IPVA. Deixo aqui mais uma sugestão
Bem lembrado, Diego!
É isso aí!
Um grande abraço, e que Deus os abençoe!
Olá!
Então Diogo, no artigo eu esqueci de comentar sobre isso. Eu utilizo a NF Paulista também, mas eu sempre me planejo considerando o valor integral do IPVA, já que seria complicado ficar me planejando de acordo com o desconto, com o dinheiro que sobra eu deixo pro IPVA do próximo ano.
Abraço a todos.
@André Savi
André,
Concordo com você, mas tenho como base o meu histórico dos últimos anos da NF Paulista. Por exemplo, em 2010 representou 70% do valor do IPVA. Com isso, diminuindo o valor comprometido da renda.
No planejamento anual sugerido, é necessário verificar também se pretendemos trocar de carro, o que certamente influenciará no valor do IPVA.
Abraços a todos!
Realmente, tem esse detalhe da troca de carro, que pode repercutir no IPVA.
É isso aí!
Um grande abraço, e que Deus os abençoe!
Olá Diogo, dia abençoado a todos!
Cada um tem uma forma de se planejar e faz aquilo que melhor atender!
Na minha opinião, se você pretende trocar de carro, você já se planejou pra isso, no meu caso, considero isso como o pagamento do carro à vista. Se for 0Km podemos negociar com a conscssionária o IPVA, se for usado, prefira os particulares e nunca no começo do ano, de preferencia comprar depois de Abril, pois já se anunciu os lançamentos para o ano, ou pelo menos o IPVA já estará pago (considerando que o antigo proprietário tenha parcelado em 3x).
Caso tenha comprado o carro antes de Abril ou a concessionária não queira pagar o IPVA (e nenhuma outra concorrente), você pode utilizar do dinheiro que já guardou do antigo IPVA e completar (se necessário) com o seu fundo de emergência.
Considerar apenas que “pretendemos” trocar de carro é complicado, podemos nos planejar pra guardar o valor do IPVA do carro desejado, mas e se não trocarmos? Estamos comprometendo assim um valor maior da nossa renda, assim como você comentou!
Forte abraço, fiquem com Deus
Minha esposa adora estas contas, para mim o simples é economia, planejamento e pagamento a vista, sem contas “malucas”…hehehehe
Ah , e frugalidade, o que eu mais gosto é explicar frugalidade para minha roda de amigos…hehehehe
Abraços
André, perfeito, planejamento é essencial para a compra de um bem de consumo caro como é o carro.
Everton, legal seu gosto pelo tema frugalidade!!!
É isso aí!
Um grande abraço, e que Deus os abençoe!
Olha, lendo este artigo fiquei pensando se eu realmente necessito ter um carro… Tá caro demais.
Concordo, Leandro!
Além do custo de aquisição, há também o custo de manutenção do carro.
É por essas e outras que muitos consideram o carro mais “um filho” para cuidar.
Abç