Um bom caminho para uma vida pós-independência financeira tranqüila

Muita gente quer ter logo o seu primeiro milhão de reais. Uma boa parte das pessoas querem, na verdade, ter muito mais do que isso. Elas fazem o cálculo do número mágico que um valor aplicado em poupança resultaria em juros mensais, para ter um padrão de vida que esperam ter no futuro, com preservação do capital principal. Por exemplo, suponhamos que uma pessoa queira ter R$ 10 mil mensais garantidos todo mês como os rendimentos dos juros da caderneta de poupança, sem que essas retiradas mensais comprometam o capital principal. Esse é um cálculo simples de fazer porque não há incidência nem de tributos nem de taxas de administração – embora seja perigoso sob o aspecto da inflação, tendo em vista que a poupança costuma perder da inflação no longo prazo. Supondo que a poupança continue rentabilizando 0,5% ao mês no futuro, o tal número mágico seria de R$ 2 milhões. Isso porque 0,5% de R$ 2 milhões resulta em R$ 10 mil mensais.

Logo, essas mesmas pessoas vão em busca de livros sobre investimentos, sites sobre investimentos, blogs sobre investimentos, revistas e jornais sobre investimentos, enfim, “arregaçam as mangas” para buscar conquistar esse valor – ou qualquer outro que seja o bastante para atingir a independência financeira.

Entretanto, será que isso, por si só, será suficiente? Será que ter R$ 2 milhões, ou outro número qualquer, bastará para a pessoa viver em paz? O que ela vai ficar fazendo durante esses 10, 15, 20 anos, em busca do número mágico? Vai ficar só lendo e aprendendo sobre investimentos, imóveis, Bolsa de Valores, fazendo planilhas e calculando números? O que você faria se, ao invés de atingir sua independência financeira daqui a 20 anos, a atingisse amanhã? O que mudaria em sua vida? Ou não mudaria nada? Ou mudariam só algumas coisas?

Alcançar a independência financeira, no sentido estritamente monetário do termo (= rendimentos passivos suficientes para cobrir as despesas), é sem dúvida importante e salutar. Porém, tão importante quanto isso é você pavimentar a construção de sua jornada rumo a ela com a adoção de hábitos e práticas que levem você a ter um estilo de vida menos dependente do dinheiro, consoante escrevemos num artigo sobre a verdadeira essência do conceito de independência financeira. Isso porque não adiantará nada você aumentar seu patrimônio financeiro se o seu consumo crescer na mesma proporção – ou até em proporção maior.

Em outras palavras: pratique a frugalidade. Extraia valor de cada coisa que estiver ao seu alcance. Valorize aquilo que você já tem. Tenha em mente que a inflação é apenas um conceito macroeconômico válido – ela não precisa necessariamente dirigir sua vida. Se você passar a adotar um estilo de vida mais simples e menos focado em coisas e bens materiais, perceberá não só que seu consumo mensal diminuirá, mas também que sua independência financeira chegará mais cedo. De que adianta alcançar um valor “x” que te produza renda passiva num investimento conservador de “y” reais mensais se o seu consumo continuar em níveis estratosféricos ou, com o passar dos anos, pender mais para o lado do aumento do que para o lado da diminuição?

Comece agora a viver uma vida com menos contas a pagar, menos cartões de crédito, menos canais a assistir, menos produtos a estocar na geladeira e nos armários, menos remédios inclusive a ter na despensa. Valorize aquilo que é prioridade para você. Se você não adquirir o hábito de ter menos agora, será muito difícil se livrar do vício do consumismo mais tarde, precisamente porque um hábito não muda da noite para o dia, de uma hora para outra. Ele é resultado de um processo lento, gradual e que requer disciplina e autocontrole. Requer prática. E práticas, para serem duradouras, precisam ser repetidas. Uma, duas, três, dez, cem, mil vezes, tantas vezes quanto forem as necessárias, até ficarem impregnadas no seu estilo de vida e devidamente registradas e armazenadas em seu cérebro como úteis à sua sobrevivência. Quanto mais tarde forem implementadas as mudanças, mais impactos negativos elas causarão em seu planejamento financeiro. Ou, dito de outro modo: quanto mais cedo as mudanças vierem, mais tempo você terá para curtir aquilo que de fato é importante. Importante não para os outros, importante para você.

Suponha que seus gastos anuais familiares girem em torno de R$ 60 mil, o que dá uma média de R$ 5 mil por mês. Quais componentes dessas despesas poderão ser eliminadas no futuro? Faça uma revisão de seu orçamento doméstico, e veja onde você acha que gasta bem, e onde você pode cortar. Os gastos bons não devem ser eliminados. Podem até ser aumentados, desde que outros gastos não essenciais sejam cortados. Por exemplo: se você gasta uma média de R$ 150 mensais com livros e outros R$ 100 com cinemas e filmes, mas não gosta muito de assistir filmes, mas tem compulsão por leituras, é perfeitamente aceitável, sob a minha ótica, diminuir ou mesmo eliminar os R$ 100 com vídeos e acrescentá-los aos seus gastos com leituras – ficando, portanto, o orçamento para leitura em R$ 250 mensais. Isso poderá, inclusive, maximizar o valor de seu lazer, agora concentrado em coisas que lhe dão prazer e auto-estima, além de promoverem desenvolvimento intelectual e exercitarem o cérebro (ok, exagerei nos benefícios da leitura, mas não poderia deixar de fazê-lo, já que eu mesmo gosto muito de ler, fato que também não passa despercebido de outros autores).

O que acontecerá com o transcurso do tempo? Vejam que situação interessante. À medida em que você priorizar a adoção de hábitos mais simples, investir pra valer em seus hobbies e nas coisas, atividades e tarefas que mais te interessam, você promoverá um incremento em sua própria felicidade pessoal. E o dinheiro produto da independência financeira será apenas mais um insumo a te proporcionar condições materiais – se você quiser, claro – para potencializar ainda mais essa sensação de prazer e de auto-estima.

Por isso, não poderia ser mais adequada uma célebre citação do filósofo grego Sócrates: “conhece-te a ti mesmo”. Faça uma análise daquilo que te interessa, que desperta sua atenção, que tem significado para você. Veja quais são seus valores, quais são suas áreas de predileção, quais são seus interesses. Procure alinhar suas atividades dentro daquilo que constitui sua visão de mundo. Veja se há compatibilidade entre seus gostos, suas aptidões, e o trabalho que você normalmente faz, ainda que as prioridades mudem com o decorrer do tempo. Veja se você faz aquilo que você gosta, ou se é possível aprender a gostar daquilo que você faz.

Qualquer que seja sua decisão, saiba que um bom caminho para uma vida tranqüila pós-aposentadoria financeira é esse: já que dinheiro não será problema – e você não precisará trabalhar por dinheiro (a menos que queira, por livre espontânea opção), ocupe seu tempo com um consumo sustentado e com coisas que lhe dêem satisfação. E você poderá chegar, inclusive, à surpreendente conclusão de que a vida pré-aposentadoria financeira era tão boa e não muito diferente quanto a vida pós-aposentadoria financeira. Afinal, você já tinha incorporado tais hábitos previamente. 😉

É isso aí!

Um grande abraço, e que Deus os abençoe!