Dica de economia doméstica: transforme despesas fixas – contas pós-pagas – em despesas variáveis – serviços pré-pagos

Todos lidamos com contas no dia-a-dia, ou melhor, no mês-a-mês. Quem já sacou os benefícios de elaborar um controle de gastos, ou planilha de orçamento doméstico, e fez algumas reflexões sobre as despesas ali incluídas, já deve ter percebido que algumas das despesas ali constantes são sempre despesas recorrentes, tais como o condomínio (para quem mora em apartamento), plano de saúde, seguro de vida, combustível, mensalidade escolar e por aí vai. São despesas para as quais você sempre deve reservar, mensalmente, uma parte de seus rendimentos, para quitá-las, e, assim, continuar usufruindo a contraprestação representada pelos serviços pagos.

Ocorre que algumas das despesas fixas podem muito bem, se analisadas a partir da perspectiva correta, serem transformadas em despesas variáveis. E isso poderá fazer uma grande economia para o seu bolso, sem que você deixe de usufruir dos benefícios dos serviços que consome. Trata-se apenas de uma singela, mas profunda, modificação na sua perspectiva de olhar os gastos: aquilo que era fixo pode, muito bem, se transformar em despesa variável. E uma das melhores formas de conseguir mais essa folga para o seu bolso – sem prejudicar o consumo do seu respectivo serviço – é transformar contas pós-pagas em serviços pré-pagos.

A primeira imagem que nos vem à mente, por óbvio, é a conta do celular. Se você não tem necessidade de ficar por aí falando, enviando torpedos, mandando mensagens multimídia e tal, e costuma mais receber do que fazer ligações, a opção pela linha pré-paga soa como a mais condizente com seus hábitos telefônicos. E nem é preciso dizer que isso causará um bem-estar tremendo para suas finanças, pois aquele dinheiro que antes ia para um serviço do qual você usava muito pouco, pode agora ser direcionado para outras áreas de sua vida, inclusive para investimentos.

Mas existem outras boas oportunidades para transformar contas com obrigação mensal de pagar em contas para pagar só quando há necessidade do serviço. Vamos listar aqui alguns desses possíveis alvos para corte de despesas e maximização de orçamento doméstico:

– Telefone fixo pré-pago. Algumas operadoras, como a Embratel, fornecem essa opção de recarga para a linha fixa. Pelo pouco que andei vendo no site da Embratel, não seria um pré-pago “puro”, pois haveria a necessidade de fazer uma recarga mensal mínima de R$ 35. Alguém aí tem mais informações a respeito?

– TV por assinatura pré-paga. A Sky tem um serviço de assinatura pré-pago, porém, ele é bem espartano, pois , apesar de dizer que oferece mais de 80 canais, a maioria deles é formada pelos famigerados canais de tele-vendas, outro tanto é de canais de rádio, e nada mais nada menos do que mais de 30 canais de áudio. Se alguém tiver alguma outra sugestão melhor, favor colocar aqui nos comentários.

– Internet 3G pré-paga. A Vivo começou a comercializar recentemente seu plano pré-pago de Internet 3G.  A TIM é outra operadora que fornece o serviço. Embora os preços sejam mais caros que os oferecidos nos planos pós-pagos, não deixa de ser interessante para algumas pessoas que usam a Internet esporadicamente, e também para certas ocasiões, como viagens de férias ou a locais remotos, por exemplo (desde que nesses locais de férias e locais remotos pegue o sinal 3G da Vivo, evidentemente).

Como regra geral, os serviços pré-pagos custam mais que os correspondentes pós-pagos e/ou oferecem opções mais limitadas. É o preço que se paga pelo uso esporádico, entretanto, esse preço pode valer muito a pena se você for igualmente um usuário esporádico do serviço. Acredito que o que deve balizar a equação da relação custo/benefício entre manter uma conta pós-paga ou ir direto para um serviço pré-pago é o mesmo critério que explanei em outra ocasião: a necessidade, conforme deixei bem claro nesse artigo.

Reduzindo ao essencial: métodos alternativos para corte de despesas no orçamento doméstico

Além da transformação dos serviços pós em pré-pagos, outra estratégia de guerra para fazer “aquela” lipoaspiração em suas despesas é diminuir o valor dos serviços pós-pagos. E isso inclui rever os custos dos serviços a seguir listados:

– Seguros. Será que você realmente precisa pagar por aquele seguro? Não existe outro seguro mais barato, que ofereça as mesmas coberturas, mas por uma mensalidade menor?

– Plano de saúde: eis aqui um ponto crítico em qualquer orçamento familiar. Como essa cobertura te livra dos custos mirabolantes com internações hospitalares em caras Unidades de Terapia Intensiva (isso se o seu plano cobrir esse tipo de internação), o segredo é pesquisar os diversos planos existentes para você. Tome o cuidado de verificar se o seu sindicato ou órgão de classe possui convênio com alguma operadora, ou mesmo se sua empresa oferece algum tipo de auxílio à saúde.

– Energia elétrica: instalar lâmpadas fluorescentes, utilizar aquecimento a gás no chuveiro elétrico, tirar da tomada os equipamentos eletrônicos quando você for viajar e ficar um bom período fora de casa, são algumas das medidas para fazer a conta de luz cair.

Não faça falsas economias

Como bem esclarecido no livro da MP Dunleavey, Dinheiro pode comprar felicidade, não devemos realizar falsas economias, e tal orientação se encaixa à perfeição também quando lidamos com a refinada arte de pintar um quadro orçamentário doméstico enxuto. Isso quer dizer que, se você gosta de assistir os “n” canais do Telecine, você estará fazendo uma péssima economia se resolver cortar a TV por assinatura, pois estará economizando na sua própria sensação de bem-estar e diversão, refletidas justamente em assistir tais canais. Existe, é claro, a possibilidade alternativa de locar os filmes em locadoras, mas aí você deve avaliar se esse tipo de economia estará valendo a pena, pois o aluguel de filmes pode implicar em custos maiores do que os custos da assinatura mensal da TV paga.

Da mesma forma, se você viaja bastante e gosta de ficar conectado à Internet, e não quer se preocupar com limitações de download e tráfego de dados, usar uma linha pós-paga de Internet 3G é mais conveniente, porque assim você estará fazendo um ótimo investimento justamente naquilo que você mais gosta e mais tem prazer. Economizar apenas por economizar não leva a lugar algum se não houver um sentido de aparar as arestas em relação a despesas improdutivas, ou que não estejam gerando o valor agregado que se espera dos serviços que você contratou.

É preciso encontrar uma correspondência ótima entre aquilo que você paga, aquilo que você recebe, e aquilo que você efetivamente usa. Se uma dessas três pontas, ou cordas, estiver desalinhada, é hora de parar, prestar atenção, refletir e corrigir as amarras, de modo que cada uma das pontas esteja fazendo o equilíbrio necessário para você progredir e ter o nível de satisfação desejado em relação ao serviço contratado e consumido.

Por isso, não seja radical na hora de cortar custos, e procure sempre manter o núcleo do bem-estar imune a cortes que o prejudiquem. É nessas horas que a gente percebe uma das poucas utilidades do dinheiro, que é proporcionar algum tipo de valor agregado para que seus gostos e seu nível de felicidade não fiquem abaixo daquilo que você gostaria que estivesse.

É isso aí!

Um grande abraço, e que Deus os abençoe!