[Recordar é viver] O clássico livro “O milionário mora ao lado”, de Thomas Stanley e William Danko, será relançado em 2023

Foi com grata satisfação que me deparei com a notícia de que o clássico livro “O milionário mora ao lado”, de Thomas Stanley e William Danko, será relançado em 2023, mais precisamente, na semana que vem. 😉

Para quem (ainda) não sabe, trata-se de uma excelente pesquisa feita pelos autores acima mencionados, buscando entender os hábitos dos verdadeiros ricos dos Estados Unidos, ou seja, daqueles que têm mais de um milhão de dólares em ativos financeiros.

Falar em “verdadeiros” ricos é muito importante e se faz necessário, porque hoje em dia, ainda mais com a explosão das redes sociais, o que mais tem é gente “pagando de rico”, ou seja, aparentando ser uma coisa que não é.

Vide as pessoas que gostam de se exibir nas ruas com carros importados (financiados em mais de 90% dos casos); se exibirem na Internet pagando de rico viajando em cabines luxuosas (e voltando para casa completamente endividados) etc.

Não se engane: dificilmente essa turma toda pode ser classificada na categoria de ricos pelo padrão estipulado por Stanley e Danko, ou seja, terem mais de um milhão de dólares (excluídos casa própria e carros, que não contam) em ativos financeiros depositados em bancos – o que, no caso do Brasil, seria o equivalente a uma conta em torno de R$ 5,5 milhões em investimentos no mercado financeiro.

Link para a compra do livro clássico com nova edição: aqui.

Eis uma sinopse da versão clássica a ser relançada:

“Por que não sou tão rico quanto deveria ser?” Muitas pessoas fazem essa pergunta a si mesmas. Muitas vezes, elas trabalham duro, são instruídas e têm renda de média a alta. Por que, então, muito poucas são ricas?

Há mais de duas décadas a resposta foi encontrada no best-seller O Milionário Mora ao Lado: Os Surpreendentes Segredos dos Ricos dos Estados Unidos, reeditado com um novo prefácio para o século 21 do Dr. Thomas J. Stanley. Segundo os autores, a maioria das pessoas não entendem como é possível ficar rico nos Estados Unidos.

A riqueza nesse país muitas vezes é resultado de trabalho duro, de poupança contínua e uma vida abaixo de seus ganhos, e não de herança, diplomas avançados ou mesmo inteligência. O Milionário Mora ao Lado identifica sete características comuns que aparecem repetidas vezes entre os que acumularam riqueza.

Por exemplo, você aprenderá que milionários pechincham ao comprar carros usados, pagam uma minúscula fração de sua riqueza ao imposto de renda, criam filhos que geralmente só descobrem sobre a riqueza da família na idade adulta e, acima de tudo, rejeitam o estilo de vida de grandes gastos que a maioria associa às pessoas ricas. Quase todos os realmente ricos nesse país não vivem em Beverly Hills ou na Park Avenue — eles moram ao nosso lado. Stanley escreveu O Milionário Mora ao Lado, O novo milionário mora ao lado e A Mente Milionária…

Juntos, esses livros passaram mais de 170 semanas na lista de best-sellers do New York Times. No total, mais de 3 milhões de exemplares foram vendidos em todo o mundo”.

 

Vale dizer que essa edição não se confunde com o livro “O novo milionário mora ao lado“, lançado cerca de 20 anos após a versão clássica.

Recordar é viver: os sete pilares da construção da riqueza

Em janeiro de 2010, publicamos a resenha da versão clássica do livro, em que fizemos comentários sobre os 7 pilares da construção da riqueza, características comuns presentes a todos os milionários: os milionários de verdade, não os milionários de fachada.

Confiram:

1. Levam uma vida frugal: ou seja, vivem muito abaixo de seus meios. Os autores chegam a dizer que ser frugal constitui a pedra fundamental na construção de riqueza. Nesse tópico, é mostrado que um milionário americano típico tem um estilo de vida surpreendentemente simples: dentre outras coisas, não paga caro por relógios, sapatos e ternos, e planeja muito bem as suas compras, aproveitando sempre que possível as liquidações e os cupons de desconto.

2. Alocam de maneira eficiente os fatores tempo, energia e dinheiro, com o objetivo de construir riqueza: constatou-se que os PAR (prodigiosos acumuladores de riqueza), em relação aos SAR (sub-acumuladores de riqueza), alocam quase o dobro de horas mensais para planejar seus investimentos financeiros. É curioso observar que os SAR investem em aplicações financeiras de fácil resgate, já tendo em vista as imediatas necessidades de consumo, ao passo que os PAR investem em negócios e aplicações que requerem mais planejamento. Em relação às ações, os PAR também não ficam girando a carteira de modo constante: pelo contrário, comprovou-se que a maioria deles conservam suas ações durante vários anos.

3. Crêem que a independência financeira é mais importante do que exibir alto status social: os típicos milionários americanos não gastam horrores em veículos: grande parte deles prefere usar veículos comuns norte-americanos, ao invés de luxuosos importados, sendo que parcela considerável compra carros usados.

4. Não receberam ajuda financeira dos pais: como dito acima, a maioria dos milionários americanos é de primeira geração e não receberam o que os autores denominam de PSE (Pronto-Socorro Econômico), presentes em dinheiro (ou conversíveis em dinheiro) dos pais. A conclusão lógica é a de que doar precipita o consumo, mais do que economia e investimento. Uma conclusão reveladora da pesquisa é que, comumente, o filho economicamente mais produtivo recebe a menor parte da riqueza dos pais, enquanto que o menos produtivo recebe a maior parte. Disso se extrai uma conclusão, estatisticamente comprovada: “quanto mais dinheiro um filho adulto ganha de presente, menos irá acumular; os que ganham menos presentes monetários acumulam mais”.

5. Seus filhos adultos são auto-suficientes economicamente: nesse capítulo, os autores abordam o tema da transmissão de riqueza intergeracional, incluindo as 10 regras que os pais abastados ensinam a seus filhos que se tornaram bem-sucedidos.

6. São competentes para identificar as oportunidades de mercado: aqui são relacionadas algumas das profissões e serviços que têm como público-alvo os milionários norte-americanos. Talvez seja o capítulo que menos interesse ao leitor brasileiro, já que pouco do que está nesse capítulo pode ser aproveitado para ser aplicado aqui.

7. Escolheram a ocupação certa. Concluiu-se que a maioria dos abastados é constituída por proprietários de negócios e profissionais liberais autônomos. Em relação a esse ponto, chegou-se a outra curiosa conclusão: embora o senso comum tende a acreditar que são as empresas de alta tecnologia as que mais fornecem milionários, percebeu-se que, no longo prazo, quem acaba triunfando e sobrevivendo mais são empresas de categorias banais/convencionais de negócios, como manufaturas de lambris (alguém sabe o que é isso? :D) e de materiais de construção, lojas de eletrônica e de peças de automóvel.

Conclusão

“O milionário mora ao lado” é um daqueles livros absolutamente indispensáveis para quem quer adquirir educação financeira de qualidade, pois se trata de um livro de princípios, que se aplicam tanto nos EUA quanto no Brasil ou em qualquer outro lugar do mundo.

Trata-se de um dos livros mais citados e comentados ao longo dos quase 14 anos de vida desse blog. Foram incontáveis as vezes em que utilizei argumentos extraídos desse livro para fundamentar ideias e construir proposições. E muitos leitores se convenceram da validade e da qualidade desses argumentos, praticando-os em suas vidas diárias.

Fiquei muito feliz em saber que a editora da versão em português resolveu lançar uma versão atualizada, incluindo um novo prefácio atualizado para o século XXI.

Esse é um daqueles livros que mudam para sempre sua visão sobre determinados temas (no caso, sobre hábitos financeiros de sucesso), e a oportunidade de adquirir um exemplar impresso atualizado para 2023 e em estado de novo – não obstante a popularização da leitura em telas eletrônicas – deve ser considerada, ainda mais em se tratando de livros clássicos de conteúdo atemporal. 😉