Resumão da semana: app Renda Fixa, Calculadora do Cidadão, investimentos em startups brasileiras, e mais!

O resumão dessa semana está voltado para a a área onde tecnologia e finanças pessoais se cruzam, com dicas sobre aplicativos para smartphones, investimentos voltados para que pessoas físicas possam investir em startups, e mais!

App Renda Fixa

Há alguns meses, eu postei a dica de pesquisar as melhores opções em investimentos de renda fixa por meio do site Jurus.

Pois bem, esse tipo de pesquisa também pode ser feito pelo smartphone, graças ao app grátis Renda Fixa, que tem versões tanto para iOS quanto para Android. Esse app oferece várias funcionalidades, conforme descrito na página do desenvolvedor:

O Renda Fixa é um aplicativo que permite ao usuário a consulta e pesquisa de investimentos em renda fixa nas mais diversas corretoras existentes, assim o usuário pode comparar investimentos reais e encontrar os melhores para o seu perfil, facilitando os bons investimentos.

Os investimentos que estão disponíveis para consulta são: CDB, LCI, LCA, LC (Letras de Câmbio), Debêntures, Debêntures Incentivadas, CRA, CRI, FIDC e Tesouro Direto (LTN, NTN, LFT).

Além da consulta de investimentos, é possível através do aplicativo pesquisar investimentos reais por valor, período de vencimento, tipo de investimento e corretora, podendo serem ordenados por taxa, vencimento, corretora, tipo de investimento e valor. Lembrando que esses investimentos não são simulações, mas investimentos existentes nas mais diversas corretoras e que são atualizados constantemente. As corretoras cobertas pelo aplicativo Renda Fixa atualmente são: Daycoval, Easynvest, Omni, Órama, Rico, Socopa, Spinelli, Tov, Wintrade e XP.

Dentro do aplicativo Renda Fixa, existe um menu explicando as características de todos os investimentos que o aplicativo suporta. Dentre eles estão LCI, LCA, LC (Letra de Câmbio), Debêntures, Debêntures Incentivadas, CRA, CRI, FIDC e Tesouro Direto (LTN, NTN, LFT).

Através do aplicativo Renda Fixa é possível também, configurar o recebimento de notificações de promoções e de tesouro direto. Assim, sempre que houver uma promoção que consideramos interessante para nossos usuários, o sistema avisará através de mensagens, mesmo que o aplicativo esteja fechado.

Na função de Tesouro Direto, você pode consultar vários títulos públicos, bem como seu histórico de taxas e valores. Em futuras versões, você poderá criar alertas personalizados para cada título que tenha interesse, além de contar com a função de gráficos para melhor visualizar a evolução de um título público.

Aqui estão algumas telas do produto:

A praticidade de poder acessar as informações em tempo real e de qualquer lugar é um dos grandes trunfos desse app.

Calculadora do Cidadão do Banco Central

Essa calculadora, também grátis, foi criada com o mesmo propósito de auxiliar o usuário a efetuar simulações e a realizar cálculos de serviços financeiros com o intuito de atender ao cidadão em suas necessidades cotidianas.

O interessante é que, além do aplicativo para smartphones, essa calculadora também tem uma versão para ser acessada de desktops e notebooks.

Diversificação dos investimentos para pessoa física por meio de aportes financeiros em startups

Ao longo dos últimos 6 anos, novas opções de investimentos têm surgido para o pequeno investidor pessoa física, possibilitando diversificar sua carteira e melhorar o retorno potencial de suas aplicações, ainda que com uma maior dose de risco.

Tais inovações no mercado financeiro têm sido constantemente acompanhadas pelo blog, que tem feito a divulgação necessária de tais produtos para o investidor-leitor. Assim foi com as Letras de Crédito Imobiliário (LCIs), Letras de Crédito do Agronegócio (LCAs), a ascensão dos fundos de investimento imobiliário (FIIs), as debêntures incentivadas de infra-estrutura; e o surgimento de novos ETFs.

Nos últimos anos, tem surgido com força no Brasil um novo tipo de investimento acessível ao investidor pessoa física: o investimento em startups, que são empresas de tecnologia em início de funcionamento. Trata-se de um investimento de altíssimo risco, já que você investe em empresas que ainda estão na fase inicial de desenvolvimento e que, portanto, ainda não deram lucro. Se a empresa não vingar, o investimento é perdido. Mas, se der lucro, o acionista terá sua recompensa, proporcional ao tamanho do risco assumido.

Até há pouco tempo, tal tipo de investimento – denominado de “capital semente”- era restrito somente a quem tinha um patrimônio na casa dos milhões de dólares. Porém, diversos fatores têm atuado de forma convergente para possibilitar que o pequeno investidor pessoa física possa também realizar aportes financeiros em startups brasileiras, conforme divulgado essa semana no jornal Valor.

Basicamente, são 4 as novidades existentes para quem pretende investir em capital semente: 1) Fundo de Investimento em Participações (FIP) Seed Capital; 2) Fundo Startup; 3) SA Simplificada (há um projeto de lei tramitando no Congresso Nacional referente à criação legislativa de uma modalidade de sociedade anônima mais simples); 4) Equity Crowdfunding (financiamento coletivo online, em que qualquer pessoa física pode ser sócia da empresa investindo a partir de R$ 100), que aguarda regulamentação pela CVM.

Para o investidor pessoa física que queira investir em startups, a modalidade de investimento de mais fácil acesso é a última, ou seja, a equity crowdfunding. De acordo com a matéria publicada no jornal Valor:

“Em termos de equity crowdfunding, a regulação brasileira antecipou-se até mesmo a dos Estados Unidos ao permitir que qualquer investidor possa aplicar recursos nas empresas iniciantes por meio das plataformas. Em 30 de outubro, o governo americano divulgou o Title III do Jumpstart Our Business Startup Act (JOBs Act), legislação que vai liberar o investimento por meio de plataformas de equity crowdfunding a qualquer pessoa a partir de janeiro de 2016. Até o momento, apenas indivíduos com renda anual de, no mínimo, US$ 200 mil ou patrimônio de US$ 1 milhão podem acessar as plataformas”.

Entrevista com Greg Kelly, sócio-fundador da EqSeed

Com a missão informativa de trazer ao conhecimento do público leitor do blog novas alternativas de investimentos no mercado financeiro, apresentamos a seguir uma entrevista com Greg Kelly, sócio-fundador da EqSeed, que é uma das empresas por meio das quais o investidor pode aplicar em startups, através do instrumento do equity crowdfunding.

1)   O que é a EqSeed?

A Eqseed é uma plataforma online para investimento em empresas ascendentes no Brasil. Ela fornece opções de investimento, por meio de uma modalidade de crowdfunding – o equity crowdfunding.

2) Como surgiu a ideia de fundar a EqSeed?

Eu trabalhava nos mercados de capitais no Lloyds Bank londrino quando as primeiras plataformas de equity crowdfunding emergiram no Reino Unido, em 2010. Eu sempre vi um enorme potencial desse mercado gerar novo crescimento econômico, por fornecer acesso ao capital para empresas inovadoras e, ao mesmo tempo, oferecer oportunidades inéditas de investimento para investidores de todo perfil. Eu comecei a estudar profundamente a possibilidade de lançar uma plataforma no Brasil e, com minha esposa carioca, mudei-me para o país em 2013, onde conheci o Brian Begnoche, economista americano. Juntos, nós fundamos a EqSeed, que teve início de operação em julho de 2015.

3) Quais as vantagens, para o pequeno investidor pessoa física, de se investir em startups por meio da EqSeed?

Investimentos em startups têm o potencial de gerar retornos financeiros muito altos – maiores do que os investimentos tradicionais de renda fixa são capazes de oferecer – além, é claro, de estimular uma indústria ou serviço que o investidor acredite que seja útil e inovadora.  Mas é importante lembrar que investimentos em empresas com esse perfil envolvem riscos e devem ser realizados somente como uma parte de uma carteira diversificada.

4) Quais os riscos a que o investidor deve ficar atento?

Os riscos principais de investir em empresas de etapa-inicial por meio de equity crowdfunding são a perda de capital, a iliquidez do investimento, a falta de dividendos e o potencial da sua participação ser diluída em rodadas de investimento no futuro. Investir em empresas ascendentes é uma atividade de alto risco financeiro. O caminho até o sucesso para essas empresas é longo e são poucas que conseguirão atingir as suas metas previstas de desempenho. Muitas falharão, mas aquelas que dão certo terão sucesso além do normal. Por isso, você deve investir por meio das plataformas de equity crowdfunding, tais como a EqSeed ou outras que venham a ser criadas, somente aqueles valores que você pode se dar ao luxo de perder.

5) O processo de investimento por meio da EqSeed conta com a autorização da CVM?

Sim. Todas as campanhas de investimento publicadas na plataforma EqSeed estarão sujeitas a processo de pré-notificação e aprovação pela Comissão de Valores Mobiliários (CVM). Mais especificamente, cada oferta de valores mobiliários recebeu dispensa de registro da CVM segundo a Instrução 400/2003 da CVM, que permite explicitamente a publicação da oferta.

6) Considerações finais.  

Com um investimento pelo equity crowdfunding, a meta é vender sua participação após ela ter multiplicado em valor. Se no futuro a empresa for comprada por uma companhia maior ou fizer uma IPO, você conseguirá vendar sua parte da empresa, realizando um lucro geralmente medido como um múltiplo do valor investido. A empresa também pode chegar a pagar dividendos.  Esse tipo de investimento é um produto de diversificação usado para ajudar na criação de uma carteira diversificada e, portanto, saudável. Para o pequeno investidor, a EqSeed oferece a oportunidade de acessar possibilidades de enormes retornos financeiros no longo prazo, aproveitando de todas as proteções exigidos por investidores sofisticados, com valores que cabem no bolso (investimento mínimo de R$ 1.000 por empresa). Assim, mesmo com o risco elevado, o investidor pode limitar o seu risco no início por escolher um valor que faz sentido para a carteira dele e, ao mesmo tempo, participar de uma empresa com imenso potencial de crescimento.

Conclusão

Os aplicativos financeiros são ótimas ferramentas tanto para fazer estimativas dos custos e projeções de rentabilidade de determinados investimentos, quanto para auxiliar na tomada de decisões sobre qual aplicação financeira realizar os aportes de capital. O fato de serem gratuitos os torna ainda mais atrativos para quem costuma utilizar bastante o smartphone no dia-a-dia (ou seja, quase todo mundo).

Já os investimentos em startups se colocam como uma opção a mais no cardápio de alternativas para o investidor pessoa física. Pelo fato de serem de elevado nível de risco, com alta probabilidade de perda total do capital investido, eles não são certamente adequados para grande parte dos investidores.

Contudo, não deixa de ser interessante a existência de mais uma fonte alternativa de investimentos, e esperamos que a CVM faça a regulação com regras transparentes e claras, e que também somente autorize a atuar nesse mercado as instituições e empresas que cumpram com todo o aparato normativo estabelecido.

Eu, particularmente, no atual contexto de meus investimentos, ainda não investiria em startups, pois tais investimentos requerem um conhecimento mínimo dos projetos que demandam capital, conhecimento esse que leva tempo para ser adquirido e avaliado. Em matéria de investimentos em classes de ativos com maior grau de risco, ainda sou, digamos assim, “conservador” e prefiro optar somente pelo investimento em ETFs na Bolsa de Valores.