[Dica do leitor] Tirando o máximo proveito do débito automático

Os macetes repassados no post Dica do leitor: não gosta do débito automático? Vá de agendamento de pagamento! não só geraram interessantes e vivos debates na caixa de comentários, como também motivaram outros leitores a postarem suas impressões pessoais sobre como organizam suas respectivas vidas financeiras, ampliando a perspectiva sobre o uso das diversas ferramentas bancárias, que nos são oferecidas, para assumir o delicado (e às vezes complexo) controle do orçamento doméstico familiar.

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Hoje, eu tenho a satisfação de transcrever o depoimento do leitor Roberto, que nos conta como construiu um sistema próprio e altamente eficaz de gestão financeira pessoal, a fim de tirar o máximo proveito dos serviços de débito automático (os destaques no texto ficaram por minha conta):

Boa noite!
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Gostaria de fazer um adendo sobre débito automático.
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Utilizo débito automático para todos os meus compromissos possíveis há mais de dez anos!
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Só vejo vantagens! Tudo é questão de administrar, quando há disposição para isso.
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Para facilitar a rotina financeira, eu decidi concentrar todos os meus compromissos no início do mês (até o dia 7), e passo o restante do mês sem me preocupar mais com isso. Pois bem, liguei na central de atendimento de todas companhias de serviço (telefonia fixa, telefonia celular, TV por assinatura, energia elétrica, seguro de automóvel etc.), e alterei todos os vencimentos (acreditem é possível fazer isso!) para os dias 5 e 7 do mês (pois nem sempre as companhias oferecem as mesmas datas como opção).
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Em relação aos boletos bancários, é possível negociar (definir) também a data de vencimento com o emitente no momento da compra. Porém, quando isso não é possível por alguma razão, eu simplesmente antecipo o pagamento, programando-o para o dia 7 (limite definido por mim). Sim, antecipo os pagamentos dos boletos! Pois o custo-benefício para mim tá valendo muito. O rendimento pífio que teria, ao investir o recurso financeiro, aplicando-o num fundo DI até a data do vencimento efetivo do boleto, não paga o meu tempo. Ademais, no meu caso tem sido possível estabelecer datas de vencimento de acordo com a minha necessidade (inclusive os boletos do aluguel que o locatário me passa já para o ano todo).
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Além disso, ainda é possível obter um ganho financeiro! Sabia?
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Isso mesmo!
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Como é vantajoso para as companhias receber em dia, algumas dessas empresas incentivam os clientes a deixarem a conta no débito automático, concedendo descontos mensais automáticos dentro da fatura colocada em débito automático. No meu caso específico da TV por assinatura, a fatura normal é de R$ 79,90, e recebo todo mês R$ 10,00 de desconto (12,50%). Existe alguma aplicação financeira capaz de gerar esse nível de ganho (rentabilidade) num mês?
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Enfim! Essa é uma praticidade sistemática que adotei há muitos anos, e ao longo desse tempo tenho otimizado o meu tempo e meus recursos financeiros. No início, você pode chegar a pensar no trabalho que possa dar para organizar tudo isso. Mas não é! Basta começar! E a partir do momento em que adota esse mecanismo, o indivíduo passa a ter naturalmente essa disciplina sempre que for lidar com algum novo compromisso financeiro.
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Afinal, se você não administrar os assuntos que são de seu interesse, quem o fará? Não tem uma máxima que tempo é dinheiro? Então que comecemos a ganhar dessa forma!
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FALTA DE TEMPO É DESCULPA DE QUEM PERDE TEMPO POR FALTA DE METAS!
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Abraço!
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Parabéns ao Roberto por ter criado um excelente sistema pessoal de organização financeira! Uma das lições que eu tiro desse inspirador depoimento é essa: quanto menos tempo você se dedicar a assuntos financeiros, ou seja, quanto mais automatizadas forem suas tarefas financeiras, mais tempo você ganhará para poder investir em atividades realmente produtivas e que te façam crescer pessoal e profissionalmente. Pense nisso! 🙂
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15 Responses to [Dica do leitor] Tirando o máximo proveito do débito automático

  1. Alberto 21 de abril de 2013 at 14:24 #

    Também optei pelo débito automático na maioria dos serviços, exceto no caso de telefonia, principalmente celular, já que este serviço, as vezes, é uma verdadeira ‘caixinha de surpresas’. Já cheguei a receber contas de celulares de operadoras em valores variando entre R$ 500,00 e R$ 2.500,00, quando, na época, deveria ser entre R$ 100 e 200, no máximo.
    Alguns irão falar a conta vem com antecedência (o que as vezes não ocorre comigo na cidade de SP) e a gente pode cancelar o pagamento junto ao Banco e contestar o valor junto a operadora. Sim, mas acredite, além do trabalho que terei junto ao banco e operadora, eu percebi que as operadoras são muito mais pró ativas em solucionar problemas quando as contas não estão em débito automático do que aquelas que já estão. Algumas chegam a disparate de falar que o crédito, se devido, virá na conta seguinte. Pode???
    Detalhe importante: em todas as contas com valores que julguei incorreto nestes 18 anos que tenho telefonia celular, todas ocorreram por erro das operadoras (já passei por três diferentes). Não paguei nenhuma dessas contas e os ‘valores irreais’ foram estornados.

    • Guilherme 22 de abril de 2013 at 9:44 #

      Oi Alberto, muito legal seu depoimento, principalmente pela sua experiência de 18 anos com telefonia celular. Atenção especial para esse detalhe importante: “as operadoras são muito mais pró ativas em solucionar problemas quando as contas não estão em débito automático”.

  2. Jônatas R Silva 21 de abril de 2013 at 19:29 #

    Gui, assim como o leitor Roberto também tenho todas as minhas contas possíveis em débito automático. É mais prático e evita transtornos quando há falha no HB do banco.

    Abraço!

  3. Homero C. S. 22 de abril de 2013 at 13:46 #

    Deixo tudo no débito automático. A questão da cobrança indevida não me preocupa, pois temos direito de ressarcimento em dobro conforme Código de Defesa do Consumidor.

    As minhas faturas sempre chegaram em dia, então eu confiro antes de o pagamento ser efetuado.
    Já aconteceu uma vez de vir com cobrança indevida. Eu liguei avisando, e pedi para rever. Eles disseram que estava correto. Aí eu disse que estava em débito automático e que se fosse cobrado indevidamente eles iam ter que ressarcir em dobro, conforme CDC. Aí disseram que iam avaliar e dar um retorno. Poucos dias depois ligaram pedindo para eu não pagar a fatura, pois iam emitir uma nova com os valores corretos e com nova data de vencimento. Frisaram VÁRIAS vezes o pedido para que eu retirasse o débito daquela fatura do automático. Acredito que era pelo medo de ter que ressarcir em dobro.

  4. Rosana 22 de abril de 2013 at 20:48 #

    Homero,
    Após ler seu depoimento, me interessei em colocar algumas contas no débito automático também.
    Abraços,

    • Guilherme 23 de abril de 2013 at 16:07 #

      Realmente, muito legal o depoimento do Homero!

  5. Henrique 24 de abril de 2013 at 21:11 #

    Oi.

    Eu também coloco tudo que posso em débito automático, e sempre confiro com antecedência os valores a serem debitados, mesmo porque a grana não fica na conta corrente e preciso retirar da aplicação pra sempre ter saldo suficiente (faço isso uma vez por semana, já que no banco com o qual trabalho, Itaú, não há fundos com baixa automática, que eu saiba… o Aplic Aut não conta, pois a rentabilidade é uma piada).

    Agora, uma dica que achei sensacional é colocar tudo com vencimento mais ou menos na mesma data… como não pensei nisso antes? 🙂 Facilitaria muito meu controle financeiro, e por consequência, minha vida. Vou fazer isso já!

    []s
    Henrique

    • Guilherme 24 de abril de 2013 at 21:45 #

      Legal seu depoimento, Henrique!

      Eu também achei sensacional a ideia do Roberto de concentrar numa mesma data de vencimento o pagamento de todas as contas. Dá um alívio pra mente, e deixa o resto do calendário mensal “livre” para outras preocupações!

  6. Henrique 24 de abril de 2013 at 22:40 #

    Quando eu disse “Vou fazer isso já!”, não era nenhuma figura de linguagem… acabei de mudar o vencimento de 3 contas, e as 3 que faltaram vou mudar amanhã porque tem que ligar pro atendimento (a essa hora eles já estão vendo o jogo do Brasil sil sil) 🙂

    Isso é pra mostrar o quanto achei interessante a dica, que não quis deixar pra depois.

    []s
    Henrique

  7. Rodrigo 30 de maio de 2013 at 7:25 #

    Caramba eu sem querer acabei fazendo isso, todas as minhas contas estão entre o dia 05 à 07. Pensei que era uma pratica comum rs. Pq nunca vi debaterem sobre esse tema, nos blogs e sites de Educação Financeira que eu leio.

    No meu caso eu pago tudo assim que recebo ( Ultimo dia útil do Mês), logo no dia 05 está tudo pago, ficando somente a Tv por assinatura que está no debito automático.

    Sendo a Tv à unica no débito.

    • Guilherme 30 de maio de 2013 at 13:54 #

      Muito legal sua experiência, Rodrigo, você é bem sistemático na organização de suas contas pessoais!

      Abç!

  8. camilo lopes 24 de agosto de 2013 at 11:40 #

    Muito bom. Eu tenho poucas contas que estão em debito automatico, normalmente a que são emitidas pelo mesmo banco. Pq? Tive um problema com uma conta de cartao de credito que era emitido pelo itau, mas o problema era o BB. Eu cancelei varias vezes o pagamento no debito automatico.
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    E recebia o comprovante de cancelamento, dai chegava a data de vencimento o BB debitava e eu tinha pago por fora antes da data do vencimento e gera pagamento duplicado. Mas, depois do post vou rever novamente outros vencimentos.
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    Realmente estabelecer uma data limite para vencimento é muito importante, pois ficamos com o tempo mais livre no restante do mes para analisar investimentos e nao ficar mais preocupado com aquela conta que tá para chegar, e se chegar, pq aqui em São Paulo o mais comum é não chegar e tem que ligar para solicitar o boleto.

    • Guilherme 24 de agosto de 2013 at 18:27 #

      Grato pelos comentários, Camilo, de fato, o importante é ganhar tempo em questão de pagamento de contas e tentar otimizar essa tarefa de acordo com nossas possibilidades.

      Abç!

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