Semana passada foi cheia de novidades no mundo das finanças pessoais. Vamos dar uma passada geral sobre algumas dessas principais novidades.
Bolsa finalmente volta a ficar atraente para o investidor de longo prazo
Depois de um começo de ano pouco animador, com a Bolsa encarecendo quase 20% em poucas semanas, os últimos acontecimentos voltaram a trazer esperança para aqueles que pretendiam – ou pretendem – investir em ações. Nos últimos dias, o Índice Bovespa chegou a cair durante 8 pregões consecutivos – fato que não acontecia, pasmem, desde os atentados de 11 de setembro de 2001 (!) – e, embora na última sexta-feira ela tivesse fechado em pequena alta, isso não impediu o Índice de desabar mais de 8% na semana (abaixo dos 55k pontos). No mês, a queda é pior ainda – 11,82% – e, no ano, o IBovespa já está no negativo, apresentando queda de 3,95%.
Quando o assunto é Bolsa de Valores, eu sempre recorro ao mestre Finanças Inteligentes, que, após o fechamento do pregão da última quinta-feira, escreveu um dos melhores posts do blog respectivo, intitulado Mais uma vez, bear market, dizendo, com o brilhantismo que lhe é peculiar:
“Medidas e intervenções no câmbio para inibir o movimento especulativo e desvalorizar o real artificialmente também fizeram com que muitos investidores estrangeiros (bem como os japoneses experts) partissem em retirada do mercado brasileiro em busca de outros países emergentes com políticas econômicas mais estáveis.
A não realização das reformas estruturais tão necessárias para o crescimento econômico e sustentado da economia nacional também desagradam alguns investidores que apostam no crescimento do país. O fato do setor industrial não conseguir crescer em uma nação emergente, com um excelente mercado interno a ser explorado, revela falhas graves na política econômica do país. Fechar 2012 com PIB inferior a 4% (e mesmo assim inflado pelo aumento do gasto, endividamento e inadimplência das famílias, via política de afrouxamento monetário) pode significar uma tremenda derrota para o Brasil.Não vamos adentrar nos demais fatores macroeconômicos, bem como padrões técnicos, para não sermos repetitivos. O fato é que novamente entramos em um bear market perfeitamente justificável. Nas atuais condições, o mercado não está sendo nem um pouco irracional. Reparem que não foi necessário apontar a crise na Europa, o baixo crescimento nos Estados Unidos ou a desaceleração na China para justificar o bear market brasileiro. Estamos descendo a ladeira por motivos (em sua maioria) internos” (destaquei).
Observem que, dessa vez, é a nossa própria economia brasileira que está dando sinais de fraqueza. Quem leu a Folha de S. Paulo de ontem se deparou como a manchete de capa: “Custo sobe e corrói lucro de empresas brasileiras”. Ficar atacando só os juros altos não é e não será suficiente para promover o crescimento da economia. Cadê as medidas de reforma na infra-estrutura, e no sistema tributário brasileiro, só para ficar em dois dos mais complicados gargalos que entravam o crescimento econômico sustentável do Brasil?
Banif acaba com a isenção (incondicional) de custódia para ações
Vários leitores me alertaram sobre a nova política de tarifação da Banif, que, como quase toda nova política de tarifação, vem sempre para piorar a vida do pequeno investidor.
Agora, para ter direito à isenção de custódia mensal, é preciso fazer uma operação de compra/venda no mercado de lote integral do home broker, ou seja, gastar no mínimo R$ 15,99 no mês, ou fazer então duas ordens no mercado fracionário. Eu sinceramente fiquei confuso com essa nova política de tarifação, que agora está “amarrada” a um novo “programa de pontuação”. E você?
Vale lembrar que a isenção da taxa de custódia permanece para quem investe no Tesouro Direto por essa corretora (menos mal).
Obrigado aos diversos leitores que enviaram a notícia!
A experiência surreal de um leitor com o HSBC Investimentos
O leitor Daniel escreveu um comentário onde descreve a experiência surreal que teve com o departamento de investimentos do banco HSBC:
“Hoje tive uma experiência surreal no HSBC Investimentos. Telefonei e disse para um dos atendentes que eu havia retirado meu dinheiro das NTN-Bs do Tesouro Direto, uma vez que as mesmas haviam apresentado um rendimento de 40% neste ano, e que tinha R$ 800 mil para investir. Pedi que ele me fornecesse alguma opção em CDB, LCI ou CRI para ter ganhos um pouco superiores ao CDI. O mesmo então me ofereceu um fundo de investimento que rendia 75% DO CDI! Não aguentei e pedi para falar com alguém mais bem preparado, pois o que o infeliz estava me oferecendo era um fundo com rendimento líquido de 5% ao ano, inferior até ao da poupança!
Eu disse que aquela não era forma de tratar um cliente com poder aquisitivo no mínimo razoável. Ele me passou para outra atendente, à qual eu contei a mesma coisa, que tinha sacado do Tesouro Direto e queria uma aplicação um pouco mais diferenciada no banco. Ela então me ofereceu um “fantástico” fundo de índice de preços, que aplicava justamente em NTN-B! Mais uma vez falei para ela que eu não sou nenhum ignorante em matéria financeira (sou leitor do Valores Reais! [deixa eu me orgulhar agora 😀 ]), que se fosse para aplicar na NTN-B eu mesmo faria isso e que caso eles não tivessem uma opção minimamente razoável a conversa terminaria por ali.
Ela me disse que poderia oferecem no máximo um CDB com 100% do DI. Bom, infelizmente agradeci a atenção e desliguei. Até quando vão continuar tratando os clientes como débeis mentais? Como é difícil ter um atendimento decente neste país! Como é difícil elogiar banco neste país!”
Presto aqui minha solidariedade ao Daniel e faço coro com ele: como é difícil elogiar banco neste país!
Sofisa Direto lança LCI com liquidez diária (após 2 meses)
O leitor Davi Lenz deu a dica:
“O Sofisa acabou de lançar LCI com liquidez após 60 dias e vencimento em 1 ano, oferecendo 90% do CDI. Achei interessante para quem faz questão de liquidez mas não se importa de perdê-la nos 2 primeiros meses”.
Para saber mais, leia a página do produto no Sofisa Direto.
Sobre o que é LCI, leia esse post: O que é LCI: Letra de Crédito Imobiliário?
E, para saber mais sobre o Sofisa Direto, leia esse post: Vale a pena investir em CDB do Banco Sofisa Direto?
Atenção para os eventuais riscos que todo investimento que apresente retorno acima da média possui. Por questões de pura segurança, eu sempre recomendo limitar o investimento nesses tipos de aplicações a valores que não superem o teto do FGC, ou seja, R$ 70 mil.
Obrigado ao leitor Davi pela dica!
Lançamento do Ebook “04 passos para um bom planejamento financeiro pessoal e familiar” do amigo Thiago, do blog Educar Finanças
Para finalizar, é com alegria que registro aqui o lançamento do eBook do amigo Thiago, do blog Educar Finanças, intitulado “04 passos para um bom planejamento financeiro pessoal e familiar”.
Segue o material descritivo do livro digital:
“O E-book “04 Passos para um bom planejamento financeiro pessoal e familiar”é um livro digital voltado para orientar pessoas e famílias a organizarem sua vida financeira, através de uma linguagem simples e prática.
Você aprenderá de fato como “SAIR DO VERMELHO” e “CAMINHAR PARA O SUCESSO”.
A novidade é que este material está sendo disponibilizado gratuitamente a todos os leitores do Educar Finanças em comemoração ao 01 ano do Blog Educar Finanças.
Para quem este e-book foi feito?
Para pessoas que querem de fato organizar sua vida financeira e melhorar sua qualidade de vida.
O E-book traz também consigo uma série de materiais complementares que auxiliarão a melhorar sua vida financeira refletindo assim de maneira positiva na sua saúde física e mental.
MATERIAL-BÔNUS
- Planilha de orçamento pessoal e familiar;
- E-book: Manual de Educação Financeira para iniciantes (Parceira com Prof. Elisson de Andrade);
- E-book: 50 Dicas para cuidar da sua saúde financeira (Parceria com a VISA);
- Caderno de Controle de Despesas(Versão para impressão);
- Manual sobre como elaborar seu plano de metas;
Para saber mais sobre o eBook, clique aqui.
Parabéns ao Thiago pela iniciativa!
É isso aí!
Um grande abraço, e que Deus os abençoe!
* Créditos da primeira imagem: Free Digital Photos
** Créditos da segunda imagem: Blog Educar Finanças
Guilherme,
não estou conseguindo acessar o site através do iPad. Desktop e android está funcionando.
Grande Guilherme,
Adorei o resumão, poderia virar algo fixo no blog. Fica a dica.
Agora concordo com o amigo FI, a bolsa brasileira cai por motivos internos mesmo. Os externos são conhecidos, mas nossa infraestrutura é uma piada, aí os custos só sobem.
90% do CDI no Sofisa é pouco. O HSBC realmente é uma piada, Daniel: mude de banco já!
Parabéns ao amigo Thiago, mais material de qualidade disponível.
Já a BANIF brincou com seus clientes. Recomendo a ICAP.
Abraço meu amigo e boa semana.
Olá, MJC! Estou tendo problemas com o plugin que faz a visualização para o iPad. Outros leitores já reportaram problemas semelhantes. Por conta disso, estou desativando temporariamente o plugin.
Para quem gosta de ler o blog no formato “revista”, sugiro o excelente app (gratuito tb!) Flipboard. 😀
Jô, sabe que você me deu uma idéia!? 😀
Gostei dos seus comentários! Boa semana pra vcs!
É isso aí!
Um grande abraço, e que Deus os abençoe!
Guilherme,
essa do seu leitor Daniel, passei por uma semelhante, liguei p meu gerente e disse q estava interessanda em um LCI, bem, primeiro meu gerente NUNCA está a disposição p me atender, mas sempre q tem produtos para oferecer adivinha? Isso, me liga! Falei com um atendente que mal sabia falar porturgues (sem preconceitos, mas em um banco q diz trabalhar com clientes ‘premium’ acho no minimo meio estranho), o atendente informou que havia um produto ideal p me indicar que estava pagando 75% do CDI (???), repeti o valor q seria investido, confirmei se não havia melhores taxas e até falei q o Sofisa tinha investimentos mais interessantes, a resposta veio pré-fabricada:
– mas nós somos uma instituição segura e consolidada, Sofisa não te dará garantias
Nem discuti, 15 dias depois o gerente liga para ‘falar de investimentos’
decepcionante!
bjs e boa semana!
Oi, Ostra, realmente, é decepcionante lidar com esse tipo de funcionário que não entende nada de nada de investimentos.
Essa frase pré-fabricada do funcionário foi demais (pra rir mesmo): “mas nós somos uma instituição segura e consolidada, Sofisa não te dará garantias”….rsrsrsrsrs
Boa semana!
É isso aí!
Um grande abraço, e que Deus os abençoe!
Olá Guilherme,
Também reforço a idéia do Jônatas, um resumo desses por semana seria ótimo. Essa do Sofisa e do Banif eu nem fiquei sabendo, ainda bem que sou leitor assíduo dos Valores Reais =)
Ao amigo do HSBC, depois dessa tem que procurar outro banco ou mesmo uma asset.
Abcs,
PS: obrigado pela citação. Mestre são vocês, eu sou apenas um aprendiz.
Obrigado, FI!
Vou pensar com carinho nessa possibilidade do resumão virar post fixo! 😀
É isso aí!
Um grande abraço, e que Deus os abençoe!
p.s.: humildade é outra grande virtude sua! 😉
Olá Guilherme. Parabéns pelo excelente Resumão viu. Gostei da idéia de criar esse resumão pois o leitor ficará muito bem informado do que aconteçe no mundo das finanças pessoais e no mercado de investimento.
Gostaria de agradecer a colaboração por dedicar uma parte deste resumão ao meu ebook.
Um grande abração pra você amigo.
Sucesso…
Obrigado pela força, Thiago, e reforço o parabéns pelo eBook!
É isso aí!
Um grande abraço, e que Deus os abençoe!
Jonatas,
lembrando que LCI é isenta de IR, ao contrário do CDB, e tem a mesma garantia até R$70mil que o CDB e poupança (FGC). Então 90% do CDI corresponde a um CDB que renda 105% a 116% do CDI, dependendo do período de resgate simulado. Para uma aplicação com liquidez diária trata-se sim de uma boa rentabilidade.
[]s
Davi
“Bolsa finalmente volta a ficar atraente para o investidor de longo prazo”
E já começou a recuperação hoje hein gente… 🙂
Pois é, altos e baixos do mercado voltando com tudo… 🙂
É isso aí!
Um grande abraço, e que Deus os abençoe!
Davi Lenz,
Desculpe, errei. Não havia lido correto e confundi LCI com CDB. Realmente LCI a 90% é compensador.
Abraço,
Esta do Banif passar a cobrar custódia me deixou insatisfeito… vou ver o que faço a partir de agora…
O negócio é buscar outras corretoras que não tenham mudado para pior as regras para os clientes.
Quanto ao gerente, nada a acrescentar. Para você ter uma ideia, quando aquela propaganda do gerente HSBC que “adivinha” suas dúvidas (que eu ouço na BandNews, mas deve ter em alguma outra rádio) toca eu, enraivecido, mudo de rádio (nem que seja para ouvir comercial em outro lugar), já que aquilo é a MAIOR mentira que existe. Gerentes de banco são vendedores de produtos e não conselheiros de investimento…
Quanto à bolsa, fica uma constatação. Estava relendo algumas coisas postadas no início do ano, principalmente no site da Exame (onde existe a possibilidade de se pesquisar notícias de empresas por nome), e vi que a PDG (maior queda da bolsa esse ano) era ainda a queridinha do mercado em fevereiro. Bem, estamos em maio, 3 meses depois, e o ativo perdeu uns 60% do valor desde o pico deste ano. Eu estou comprado nela e com um prejuízo gigante.
Até aí normal, mercado é assim mesmo e ninguém sabe muito sobre o futuro. Mas tem uma coisa sobre a qual eu já li antigamente e que me convence cada vez mais, ligada ao fato de que NINGUÉM sabe nada mesmo sobre o mercado: O Random Walk.
Ainda não vi posts aqui sobre essa “estratégia” de investimentos, que foi mencionada certa vez lá no Clube do Pai Rico. Seria de fato uma “estratégia” ou um chute?
Random Walk (caminhada aleatória na livre tradução), para quem não sabe, consiste na negativa de qualquer ordem no mercado de ações (o que é uma verdade – um dos postulados dos axiomas de Zurique diz que “o caos não é perigoso até parecer ordem) e que, portanto, a possibilidade de uma estratégia de investimentos dar certo no longo prazo é a mesma de uma compra aleatória.
Assim, uma carteira balanceada, estudada e organizada, teria a mesma possibilidade de bons retornos do que uma carteira feita aleatoriamente, no puro chute mesmo.
Cada vez mais reflito sobre o assunto. Para essa “estratégia” dar certo, é óbvio que seria necessário montar uma carteira com pelo menos uns 10 ativos. Do contrário, um chute errado numa única empresa que venha a, por exemplo, falir, poderia colocar tudo por água abaixo.
Lembrando que Paranapanema, Encol e outras blue chips das décadas de 90, hoje já não existem mais…
É um assunto para se pensar. Ainda mais com essas notícias e a notória falta de infraestrutura nacional. A única coisa que me faz acreditar que teremos alguma melhora é o fato de termos um prazo fatal (Copa e Olimpíadas) e que há observadores internacionais (nossos governos adoram aparecer bonitos para os outros países) cobrando prazos. Se não fosse por esses eventos, acredito que seria mais uma chance desperdiçada, já que não se fala nada de coisas básicas para o crescimento do país, como uma nova política de impostos.
Abs e parabéns pelo blog.
Leandro, excelentes comentários!
Aliás, sobre essa estratégia do passeio aleatório, seria uma prova de que fazer uma seleção de ações na maioria das vezes se mostra uma atividade dispendiosa e ineficiente. Por isso que a escolha de investimentos em fundos de índice se apresentam como a melhor relação custo/benefício atualmente…
É isso aí!
Um grande abraço, e que Deus os abençoe!
Alguém sabe se essa mudança do Banif afeta recursos que já estão em custódia, ou é só para novas compras de ações?
Afeta os recursos já existentes também, salvo Tesouro Direto, que segue com a isenção de custódia.
Banif pisou na bola comigo com essa taxa de custódia. Já mandei o formulário pra transferência de custódia.
Uma pena, acabei de abrir conta no Banif para operar no Tesouro Direto. Espero que eles não resolvam cobrar custódia por lá também.
Prezados,
Trabalho em uma Instituição Financeira com foco total em produtos de investimento, e existe no mercado LCA/LCI/CRI com isenção de tributos que remuneram até 93% do CDI LIQUIDO! Conservador, e ótima rentabilidade!!!
Abç
Flávia
Folha de SP, 27/04/2013 – 04h00
Garantia para os clientes em caso de quebra de banco irá para R$ 250 mil
O Fundo Garantidor de Créditos, instituição criada pelos bancos pela assegurar o pagamento dos depósitos dos correntistas em caso de quebra de uma instituição financeira, decidiu elevar o valor das indenizações de R$ 70 mil para R$ 250 mil.
A proposta, que ainda precisa passar por assembleia do próprio fundo, faz parte de um plano de reestruturação da entidade, que, nos últimos anos, atuou no socorro privado de bancos em dificuldades financeiras, como PanAmericano e Cruzeiro do Sul.
COBERTURAS
O fundo é acionado diretamente pelo Banco Central quando uma instituição financeira quebra. Serão cobertos depósitos como poupança, CDB (Certificado de Depósito Bancário), conta-corrente e letras imobiliárias no valor de até R$ 250 mil por CPF e por banco.
Assim, se uma pessoa tiver várias aplicações ou contas em um mesmo banco, a restituição total será de no máximo R$ 250 mil. Mas, se a pessoa tiver dinheiro em vários bancos, que eventualmente quebrarem, a garantia será de R$ 250 mil por banco.
Nos casos de conta conjunta, o teto de R$ 250 mil terá que ser dividido entre os seus titulares, independentemente do número deles.
Os pagamentos são feitos, normalmente, em até dois meses, mas há casos de demora maior, podendo chegar a até seis meses. Não é feita correção monetária.
Com a nova cifra, a instituição brasileira se alinha aos padrões internacionais.
Os fundos de investimento, incluindo os de previdência privada, não são cobertos pelo Fundo Garantidor.
No caso de quebra, os cotistas são ressarcidos por meio da venda dos ativos dos fundos.
REESTRUTURAÇÃO
Além do aumento do valor das indenizações, haverá mudança nos conselhos de administração e fiscal, que agora contarão com membros independentes. O objetivo é “profissionalizar” a gestão.
O Fundo Garantidor também quer agilizar e facilitar o pagamento das indenizações.
Formado a partir de contribuições dos próprios correntistas, o fundo tem no seu conselho representantes dos principais bancos do país, que muitas vezes têm negócios e dinheiro a receber dos bancos sob intervenção.
Isso aconteceu pela primeira vez com o PanAmericano em 2010, quando os principais banqueiros do país tiveram de se sentar em uma mesa com o empresário Silvio Santos, então controlador do banco, para negociar um socorro. Caso contrário, haveria prejuízos para todos.
Olá, João, grato pela notícia. Seu comentário acaba de virar post: http://valoresreais.com/2013/04/28/boa-noticia-fgc-vai-ampliar-o-seguro-em-caso-de-quebra-de-banco-de-r-70-mil-para-r-250-mil/