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Valores Reais

Fazendo Famílias Felizes!

A história do leitor: início de ano e a velha história

16 de janeiro de 2011 by Guilherme 15 Comments

Hoje, o blog tem, novamente, a satisfação de contar com um artigo escrito por um leitor do blog, o André Savi. O tema escolhido não poderia ser mais apropriado para esse início de ano: como se livrar de hábitos negativos como o endividamento, e adquirir novos e saudáveis hábitos, como o planejamento, na montagem de um plano para lidar com as pesadas contas de começo de ano. O André mostra, com números, e de forma muito prática, as vantagens de se programar para essas despesas que sempre aparecem no começo de ano.

Se você também tiver interesse em compartilhar sua história/experiência/conhecimento, assim como já fizeram os leitores Gustavo, e Henrique Carvalho, seja na vida financeira, seja na vida não-financeira, fique à vontade para me escrever. Terei o maior prazer de publicá-la, ou comentá-la em forma de um artigo específico. O blog é essencialmente uma ferramenta de comunicação, e todos saímos ganhando com o compartilhamento de idéias.

Eis o artigo do leitor André, na íntegra. Boa leitura! 😀

—————————————-

Todo ano é sempre a mesma história, pessoas reclamando que é um período complicado pelas diversas contas, IPVA, DPVAT, licenciamento, IPTU, matricula escolar, material escolar, conselho regional etc.

Se sabemos que a história se repete todo ano, por que não se preparar para esse momento?

É muito comum nessa época do ano os bancos e financeiras fazerem campanhas publicitárias para adiantarem o 13º ou “ajudarem” você a arcar com essas despesas. Sabe por quê? Porque as pessoas não se planejam, não pensam no futuro; sabendo disso, por que não ganhar com os “tolos”?

Todos nós sabemos que pagando o IPVA à vista temos desconto. Se o DETRAN permite parcelar em no máximo 3x PAGANDO juros – leia-se perdendo desconto, por que não parcelar em 12x GANHANDO juros?

Vamos a uma simulação:

 

Veículo: VW/GOL 1.0 2010

Valor venal ¹: R$ 26.710

Índice IPVA: 4%

Valor IPVA: R$ 1.068,40

Parcelado: 3x R$ 356,13

À vista: R$ 1036,35

 

Somente pagando o IPVA à vista já temos uma economia de R$ 32,05.

Vamos simular agora o pagamento à vista, sendo aplicado o valor das parcelas (12x) na poupança.

 

Valor desejado: R$ 1036,35

Juros mensais: 0,5%

Aplicação mensal ²: R$ 84,01

 

Total depositado: R$ 1008,16

Juros (economia): R$ 28,19

 

Economia total: R$ 28,19 + R$ 32,05 = R$ 60,24, isso representa 5,64% do valor do IPVA!!!

 

Você prefere depositar R$ 84,01 tendo desconto durante um ano todo ou se apertar nos três primeiros meses do ano novo pagando R$ 356,13 sem desconto?

 

A disciplina pode te fazer uma pessoa mais rica!

 

Eu, a título de exemplo, só citei o IPVA, mas temos outras contas anuais que podem ser divididas por todo o ano, fazendo com que não comprometamos nosso orçamento.

 

Podemos ainda utilizar outros investimentos, por exemplo, dividir o IPVA de 2012 em 24x e investir em algum outro produto que nos trará maior retorno e economia!

 

Mas alguém deve estar se perguntando, e o décimo terceiro salário, não serve justamente para isso?

Digamos que sim, mas por que não sermos disciplinados, dividindo nossas contas por mês e investir o décimo terceiro?

 

E quais são as estratégias adotadas por vocês?

 

Forte abraço a todos,

Fiquem com Deus.

 

Material de consulta:

1. http://www.fazenda.sp.gov.br/download/ipva/valor_venal_2011.pdf

2. Aplicação mensal = Valor Desejado / (((1+Juros Aplicação)^Meses de Aplicação – 1)/Juros Aplicação)

 

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Filed Under: Economia doméstica, Educação financeira Tagged With: História do leitor, Orçamento doméstico, Planejamento financeiro

Reader Interactions

Comments

  1. Jônatas says

    16 de janeiro de 2011 at 0:20

    Fala André… fala Guilherme,

    Eu desde sempre paguei tudo à vista: IPTU, IPVA e CRA. O CRA tem desconto de 30% para pagamento à vista, é uma baita diferença.
    Uma colega de trabalho negocia anualmente o pagamento da escola da filha de forma integral e consegue um descontão de até 20%.

    Abraço!

    Responder
  2. Gisely Chessed says

    16 de janeiro de 2011 at 13:23

    Isso é válido também pra quem não tem uma renda fixa e no final do ano não conta com o 13º. Separar mensalmente o valor do “salário” e pagar-se em Dezembro já ajuda. Na escola do meu filho o desconto existe até o dia 2, uma diferença de R$165,00 e uma redução de R$95,00 até o 5º dia útil, então é uma excelente economia pagar dia 2.

    Responder
  3. Jean Paulo says

    16 de janeiro de 2011 at 16:01

    A idéia é muito válida! Não estou contando para desanimarem- pois os benefícios deste sistema já se mostrou muito válido, mas neste ano de 2010 em que comecei a fazer isso com o IPVA foi o ano que roubaram meu carro! Agora em janeiro que teria o benefício de ter acumulado durante o ano… Mas enfim, peguei o dinheiro e investi para outro fim. Além do mais, terei a restituição do IPVA pago para este ano pelos meses que não foi utilizado.

    Responder
  4. Guilherme says

    16 de janeiro de 2011 at 22:53

    Jônatas, 30% de desconto é uma super diferença! Parabéns pela disciplina!

    Gisely, concordo, obter descontos é um dinheiro a mais que fica em nossa conta!

    Jean, torço para que você consiga se restabelecer dessa perda o mais rápido possível! A restituição do IPVA é um dinheiro extra que pode reforçar seus planos de investimento!

    É isso aí!
    Um grande abraço, e que Deus os abençoe!

    Responder
  5. Diego says

    18 de janeiro de 2011 at 10:06

    Realmente a ideia é muito boa e devemos sim, nos planejar para pagar todas as contas do inicio do ano.
    Para o IPVA, comecei a usar uma nova estratégia. Aqui em São Paulo temos a Nota Fiscal Paulista, onde os valores acumulados das compras no ano mais os sorteios mensais podemos ser utilizados para pagamento do IPVA.

    Neste ano representou boa parte do valor, e pretendo em 2011 dedicar todo esse “arrecadamento” para o IPVA. Deixo aqui mais uma sugestão

    Responder
  6. Guilherme says

    18 de janeiro de 2011 at 11:59

    Bem lembrado, Diego!

    É isso aí!
    Um grande abraço, e que Deus os abençoe!

    Responder
  7. André Savi says

    19 de janeiro de 2011 at 9:03

    Olá!

    Então Diogo, no artigo eu esqueci de comentar sobre isso. Eu utilizo a NF Paulista também, mas eu sempre me planejo considerando o valor integral do IPVA, já que seria complicado ficar me planejando de acordo com o desconto, com o dinheiro que sobra eu deixo pro IPVA do próximo ano.

    Abraço a todos.

    Responder
  8. Diego says

    19 de janeiro de 2011 at 9:18

    @André Savi
    André,

    Concordo com você, mas tenho como base o meu histórico dos últimos anos da NF Paulista. Por exemplo, em 2010 representou 70% do valor do IPVA. Com isso, diminuindo o valor comprometido da renda.

    No planejamento anual sugerido, é necessário verificar também se pretendemos trocar de carro, o que certamente influenciará no valor do IPVA.

    Abraços a todos!

    Responder
  9. Guilherme says

    20 de janeiro de 2011 at 10:25

    Realmente, tem esse detalhe da troca de carro, que pode repercutir no IPVA.

    É isso aí!
    Um grande abraço, e que Deus os abençoe!

    Responder
  10. André Savi says

    21 de janeiro de 2011 at 9:12

    Olá Diogo, dia abençoado a todos!

    Cada um tem uma forma de se planejar e faz aquilo que melhor atender!

    Na minha opinião, se você pretende trocar de carro, você já se planejou pra isso, no meu caso, considero isso como o pagamento do carro à vista. Se for 0Km podemos negociar com a conscssionária o IPVA, se for usado, prefira os particulares e nunca no começo do ano, de preferencia comprar depois de Abril, pois já se anunciu os lançamentos para o ano, ou pelo menos o IPVA já estará pago (considerando que o antigo proprietário tenha parcelado em 3x).

    Caso tenha comprado o carro antes de Abril ou a concessionária não queira pagar o IPVA (e nenhuma outra concorrente), você pode utilizar do dinheiro que já guardou do antigo IPVA e completar (se necessário) com o seu fundo de emergência.

    Considerar apenas que “pretendemos” trocar de carro é complicado, podemos nos planejar pra guardar o valor do IPVA do carro desejado, mas e se não trocarmos? Estamos comprometendo assim um valor maior da nossa renda, assim como você comentou!

    Forte abraço, fiquem com Deus

    Responder
  11. Evertonric says

    21 de janeiro de 2011 at 16:44

    Minha esposa adora estas contas, para mim o simples é economia, planejamento e pagamento a vista, sem contas “malucas”…hehehehe
    Ah , e frugalidade, o que eu mais gosto é explicar frugalidade para minha roda de amigos…hehehehe
    Abraços

    Responder
  12. Guilherme says

    22 de janeiro de 2011 at 11:18

    André, perfeito, planejamento é essencial para a compra de um bem de consumo caro como é o carro.

    Everton, legal seu gosto pelo tema frugalidade!!!

    É isso aí!
    Um grande abraço, e que Deus os abençoe!

    Responder
  13. Leandro Fonseca says

    13 de abril de 2015 at 10:36

    Olha, lendo este artigo fiquei pensando se eu realmente necessito ter um carro… Tá caro demais.

    Responder
    • Guilherme says

      13 de abril de 2015 at 18:53

      Concordo, Leandro!

      Além do custo de aquisição, há também o custo de manutenção do carro.

      É por essas e outras que muitos consideram o carro mais “um filho” para cuidar.

      Abç

      Responder

Trackbacks

  1. Sergio Barilari disse:
    20 de janeiro de 2011 às 3:39

    A história do leitor: início de ano e a velha história http://j.mp/fvoAl5

    Responder

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