Você consegue poupar R$ 40 por semana, durante 3 meses?

Essa pergunta tem um propósito. Há alguns dias, mencionamos o caso comentado por Mauro Halfeld em seu programa na rádio CBN, do sujeito que economizou R$ 40 por dia, e conseguiu, ao final de 3 anos, não só ter dinheiro para comprar o carro à vista, como também ainda sobrarem R$ 9 mil. O investimento para a compra de um carro pode ser considerado de médio prazo, dados os objetivos do plano – compra de um bem de consumo durável, de alto valor – e o horizonte de aplicação – 3 anos.

A questão que se coloca não é tanto o objetivo que se tem em vista durante esse período de 3 meses, mencionado no título do artigo, mas sim o valor que se consegue economizar. R$ 40 por dia talvez seja um exercício difícil de poupar, mas R$ 40 por semana… pera lá, são menos que R$ 6 por dia. Algo em torno de três cédulas de R$ 2. Por dia. Dá menos que uma cédula de R$ 50 por semana.

Façamos as contas: em um mês, a economia será de R$ 160. E, em três meses, será de R$ 480. Vamos arredondar para R$ 500, porque, durante esse período, você certamente conseguirá economizar mais, se levar a cabo esse disciplina de poupança.

Mas pra quê, afinal, investir no curto prazo? Há dois objetivos nesse divertido exercício de poupança. O primeiro é para usufruir de um benefício tangível. Tem que ser uma economia dirigida a uma finalidade consumível. Materialista.  É para você enxergar que poupar vale a pena. E não apenas enxergar, mas também ouvir, saborear… Não se trata de economizar R$ 500 durante 3 meses para, com esse dinheiro, investir na compra de um ETF, fazer um aporte extra no plano de previdência privada, ou colocar num fundo de renda fixa. Trata-se de economizar R$ 500 para gastar. E gastar em coisas que lhe dão prazer e satisfação. Trocando em miúdos: é para torrar mesmo. Sem dó. Nem piedade. Você reserva um dinheiro todo mês para diversão? Então a diversão será dobrada ao final desses três meses.

O que você poderia fazer com esses R$ 500? Algumas sugestões: um pacote de jantares no melhor restaurante de sua cidade, sem se preocupar em olhar o lado direito dos menus, concentrando sua atenção visual apenas na descrição dos pratos. Uma bela de uma roupa. Um final de semana num hotel de sua preferência. Um kit de livros e discos DVD ou Blu-ray, com direito a “embalar para presente”, caso você os compre através da Internet. Uma mala de viagens novinha em folha, para substituir aquela meio surrada que está encostada no armário.

Êpa… estaria esse blog subvertendo todos os valores até aqui sustentados, passando a defender o consumismo materialista? 😛 Não! 😀

E é aqui que vem o segundo objetivo desse exercício de poupança: treiná-lo(a) para aguentar firme e forte os objetivos de longo prazo. Ouço muita gente dizer que investe na Bolsa para longo prazo, mas, ao primeiro sinal de desconforto, vende suas ações. Conheço gente também que estava fazendo um plano próprio de investimentos de longo prazo, mas, por um motivo ou outro, teve que retirar dinheiro desse investimento para cobrir despesas imprevistas que surgiram de uma hora para outra.

O problema dos investimentos de longo prazo é esse: são longos demais. Você não vê resultados tangíveis no curto prazo – tangíveis no sentido de serem usufruídos, ou seja, serem gastos, convertidos em bens de consumo. Como consequência, aos poucos você vai ou perdendo a motivação e poupando menos, ou tirando dinheiro do plano e alterando sua estratégia de investimentos no meio do caminho.

E tudo isso ocorre porque damos um salto longo demais. É como se preparar para uma maratona treinando cem metros rasos. Você cansa logo. E se cansa logo porque seu corpo e sua mente não estão habituados com o novo ritmo, e, sobretudo, não vê resultados concretos desse esforço de poupança. É preciso fazer uma adequação, uma adaptação. O que você pretende fazer com a aposentadoria? Não é consumir pelo menos parte do dinheiro poupado e investido? Então treine sua disciplina de longo prazo realizando investimentos de curto prazo e consumindo esses investimentos – de curto prazo, eu disse!

Além disso tudo, como já dissemos anteriormente, você não pode investir como se fosse viver só no futuro. Ninguém, em sã consciência, investe só para metas de looooooongo prazo. Há metas de prazo menor que necessitam igualmente de disciplina e esforço. Eis algumas: compra de uma casa, compra de um carro, pagamento da faculdade, realização da viagem de férias, substituição da TV da sala, pagamento da matrícula da escola, impostos de janeiro (IPTU, IPVA etc.), presente de casamento, presente de Dia das Crianças, presente de Natal, presente de aniversário… muita gente se enrasca em financiamentos com juros altíssimos e parcelamentos a perder de vista por esse simples motivo: não pouparam R$ 40 – ou qualquer outro valor que seja – por semana. Como consequência, não só não tem dinheiro para comprar à vista – afinal, o salário líquido já foi devidamente “vaporizado” – como também perdem a ótima oportunidade de conseguirem descontos e também usufruírem um pouco dos juros compostos.

Para cada um desses objetivos de curto prazo, é preciso respeitar um mínimo de planejamento e esforço. E tudo fica mais fácil a partir do momento em que você se organizar, poupando e investindo não só para o longo prazo, mas também para essas metas mais factíveis de curto prazo. Você precisa usufruir das pequenas recompensas, no meio do caminho, como forma de se motivar para colher as grandes recompensas, na jornada de maior duração.

E então, vamos poupar R$ 40 por semana?

É isso aí!

Um grande abraço, e que Deus os abençoe!